星展全年純利上升11%至114億新加坡元創新高 股本回報率為18% 維持去年紀錄高位 | English
Singapore, Hong Kong, Indonesia, India, China, Taiwan, Regional.10 Feb 2025
董事會建議派發末期股息60坡仙 並將於2025財政年度引入季度資本回報股息
Singapore, Hong Kong, Indonesia, India, China, Taiwan, Regional, 10 Feb 2025 - 星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）公布2024年表現創紀錄佳績，純利上升11%至114億新加坡元（下稱「坡元」），股本回報率為18%。受惠於商業賬的淨息差擴大、服務費收入首次升破40億坡元、財資客戶銷售額創新高、以及市場交易收入反彈，帶動總收入增長10%至223億坡元。成本收入比率維持不變，為40%。資產質素穩健，特殊撥備佔貸款的13個基點。
第四季純利較去年上升10%至26.2億坡元。由於商業賬及市場交易均錄得升幅，總收入上升10%至55.1億坡元。成本收入比率保持穩定。特殊撥備佔貸款的20個基點，一般撥備撥回2,000萬坡元。
作為星展企業社會責任承諾的一部分，星展在未來10年將投入高達10億坡元資金以支持弱勢社群，並已從年度溢利中撥出1億坡元作爲資金。除管理級別員工外，所有員工將獲得一次性特別獎金1,000坡元[1]，以感謝他們對創紀錄業績所作的貢獻，同時已撥出該筆總額為3,200萬坡元的獎金。
股息
董事會建議第四季度末期派息每股60坡仙，較前一次派息增加6坡仙。這使本財政年度全年的普通股息達每股2.22坡元，相當於63.1億坡元，較去年增加27%。
此外，董事會承諾在未來三年內逐步降低過剩資本。首先計劃於2025財政年度每季度派發每股15坡仙的資本回報股息。在接下來的兩年內，除非出現不可預視的情況，否則將預計通過此機制或其他方式派發金額相若的資本回報。
資本回報股息是董事會近年採取一系列資本管理措施的最新舉措，包括通過發行紅股定期增加普通股息、派發特別股息以及股票回購計劃。董事會將繼續考慮各種形式的資本回報。
全年業績
商業賬的淨利息收入上升5%至150億坡元，主要受淨息差上升及資產負債表增長所帶動。因定息資產重新定價，淨息差擴大四個基點至2.80%。
非貿易的公司貸款及貿易貸款增加，貸款增長3%，以固定貨幣匯率計算，相當於120億坡元至4,310億坡元。房屋和其他消費貸款變動不大。
以固定貨幣匯率計算，存款增加4%，相當於200億坡元，達至5,620億坡元。增幅主要受今年上半年的定期存款及下半年的往來及儲蓄戶口（Casa）資金流入所帶動。
商業賬的淨服務費收入增長23%至創紀錄的41.7億坡元。增長主要受投資產品和銀行保險業務出現廣泛增長以及與花旗台灣合併，帶動財富管理服務費增加45%至21.8億坡元新高。由於與花旗台灣合併和消費增加，信用卡服務費增長19%至12.4億坡元。貸款相關的服務費增加16%至6.44億坡元。交易服務費的變動不大。由於股權資本市場活動放緩，投資銀行服務費下跌19%。
商業賬的其他非利息收入上升21%至21.6億坡元，升幅來自創紀錄的財資客戶銷售額及出售物業之收益。撇除出售物業的收益，商業賬的其他非利息收入增長15%。
外匯、利率及股本衍生工具的活動均受惠於市場波幅，帶動市場交易收入上升27%至9.22億坡元。
由於員工成本上升，支出增加10%至89億坡元，花旗台灣佔升幅的三個百分點。成本收入比率維持不變，為40%。除撥備前溢利增長11%至134億坡元的新高。
2024年第四季對比2023年第四季
由於淨息差上升兩個基點至2.77%，以及資產負債表增長，帶動商業賬的淨利息收入上升5%至38.3億坡元。
商業賬服務費淨收入增長12%至9.68億坡元，增幅主要受財富管理服務費增加41%所帶動。信用卡、交易服務及投資銀行業務的服務費均有所上升，升幅因貸款相關的服務費下跌11%而有所緩和。
由於財資客戶銷售額增加及出售物業所得收益，商業賬的其他非利息收入增長41%至5.48億坡元。如撇除出售物業收益，商業賬的其他非利息收入上升19%。
市場交易收入從去年的低基數增長40%至1.58億坡元。
支出上升9%至24億坡元。成本收入比率維持穩定。除撥備前溢利增長11%至31.1億坡元。
2024年第四季對比2024年第三季
商業賬的總收入下跌1%至53.5億坡元。淨利息收入上升1%，因資產負債表的增幅足以抵銷因減息而導致淨息差收窄六個基點的跌幅。由於財富管理活動出現季節性放緩，以及貸款相關的服務費下跌，淨服務費收入下跌13%。出售物業所得收益帶動其他非利息收入增長6%。
受上一季的高基數和季節性因素影響，市場交易收入下跌52%。
集團整體總收入下跌4%。因融資成本減少及市場交易造成會計不對稱抵銷商業賬的跌幅，淨利息收入增長4%至37.3億坡元，淨息差上升四基點至2.15%。受季節性因素影響，非利息收入下跌18%至17.8億坡元。
支出上升6%，除撥備前溢利減少11%。
業務部門業績
全年零售銀行 / 財富管理收入上升13%至102億坡元，其中部分升幅受惠於花旗台灣合併，帶動淨利息收入、財富管理服務費和信用卡服務費增長。企業及機構銀行業務收入稍跌2%至91.6億坡元，因貸款相關服務費、現金管理服務費和財資客戶收入的升幅被淨利息收入的跌幅所抵銷。市場交易收入上升至9.22億坡元。
資產負債表狀況
資產質素維持穩健。還款和核銷額抵銷部分新增的不良資產升幅，以固定貨幣匯率計算，不良資產較上一季上升4%至50.4億坡元。不良貸款比率為1.1%，變動不大。
第四季特殊撥備為2.29億坡元，相當於佔貸款的20個基點，一般撥備撥回2,000萬坡元。全年撥出的特殊撥備為5.59億坡元，相當於佔貸款的13個基點，而一般撥備為6,300萬坡元。
流動資金保持充裕，流動性覆蓋比率為147%及淨穩定資金比率為115%，兩者均遠高於監管要求的100%。
根據過渡安排，已報的普通股一級資本比率為17%，而全面實施分階段的備考比率為15.1%。槓桿比率為6.7%，較最低監管要求的3%超出一倍。
星展行政總裁高博德（Piyush Gupta）表示：「我們於2024年實現創紀錄的財務業績，股本回報率為18%，成績於發達市場銀行中名列前茅。資產負債表管理利好淨利息收入增長，同時提升投資者信心，帶動財富管理服務費和財資客戶銷售額創新高。」
「儘管宏觀經濟和地緣政治的不明朗因素持續，星展在過去十年進行業務和數碼轉型，使銀行持續獲得豐厚的回報。回顧我在星展的職業生涯，我對星展銀行的現狀感到很滿意，並且有信心在陳淑珊（Tan Su Shan）的領導下，星展將再創輝煌。」
星展銀行簡介
星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一，業務遍及19個市場。總部設於新加坡並於當地上市，星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸，即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕，所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。
星展集團分別獲《環球金融》、《歐洲貨幣》及《銀行家》選為「全球最佳銀行」，引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來，獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」及獲《銀行家》選為「全球最佳創新數碼銀行」。此外，星展於2009至2024年更連續16年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。
星展集團在亞洲提供包括零售銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲，星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展深信與客戶建立長久的夥伴關係。透過星展基金會，為社會帶來正面的影響，支持兼具獲利和為社會和/或環境影響的雙重底線特質的社會企業。星展基金會亦積極回饋社會，包括為社區提供未來技能及食物支援。
星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡，並著重員工溝通與賦權，提供員工廣闊的發展機會。如欲了解更多詳情，請瀏覽 www.dbs.com。
第四季純利較去年上升10%至26.2億坡元。由於商業賬及市場交易均錄得升幅，總收入上升10%至55.1億坡元。成本收入比率保持穩定。特殊撥備佔貸款的20個基點，一般撥備撥回2,000萬坡元。
作為星展企業社會責任承諾的一部分，星展在未來10年將投入高達10億坡元資金以支持弱勢社群，並已從年度溢利中撥出1億坡元作爲資金。除管理級別員工外，所有員工將獲得一次性特別獎金1,000坡元[1]，以感謝他們對創紀錄業績所作的貢獻，同時已撥出該筆總額為3,200萬坡元的獎金。
股息
董事會建議第四季度末期派息每股60坡仙，較前一次派息增加6坡仙。這使本財政年度全年的普通股息達每股2.22坡元，相當於63.1億坡元，較去年增加27%。
此外，董事會承諾在未來三年內逐步降低過剩資本。首先計劃於2025財政年度每季度派發每股15坡仙的資本回報股息。在接下來的兩年內，除非出現不可預視的情況，否則將預計通過此機制或其他方式派發金額相若的資本回報。
資本回報股息是董事會近年採取一系列資本管理措施的最新舉措，包括通過發行紅股定期增加普通股息、派發特別股息以及股票回購計劃。董事會將繼續考慮各種形式的資本回報。
全年業績
商業賬的淨利息收入上升5%至150億坡元，主要受淨息差上升及資產負債表增長所帶動。因定息資產重新定價，淨息差擴大四個基點至2.80%。
非貿易的公司貸款及貿易貸款增加，貸款增長3%，以固定貨幣匯率計算，相當於120億坡元至4,310億坡元。房屋和其他消費貸款變動不大。
以固定貨幣匯率計算，存款增加4%，相當於200億坡元，達至5,620億坡元。增幅主要受今年上半年的定期存款及下半年的往來及儲蓄戶口（Casa）資金流入所帶動。
商業賬的淨服務費收入增長23%至創紀錄的41.7億坡元。增長主要受投資產品和銀行保險業務出現廣泛增長以及與花旗台灣合併，帶動財富管理服務費增加45%至21.8億坡元新高。由於與花旗台灣合併和消費增加，信用卡服務費增長19%至12.4億坡元。貸款相關的服務費增加16%至6.44億坡元。交易服務費的變動不大。由於股權資本市場活動放緩，投資銀行服務費下跌19%。
商業賬的其他非利息收入上升21%至21.6億坡元，升幅來自創紀錄的財資客戶銷售額及出售物業之收益。撇除出售物業的收益，商業賬的其他非利息收入增長15%。
外匯、利率及股本衍生工具的活動均受惠於市場波幅，帶動市場交易收入上升27%至9.22億坡元。
由於員工成本上升，支出增加10%至89億坡元，花旗台灣佔升幅的三個百分點。成本收入比率維持不變，為40%。除撥備前溢利增長11%至134億坡元的新高。
2024年第四季對比2023年第四季
由於淨息差上升兩個基點至2.77%，以及資產負債表增長，帶動商業賬的淨利息收入上升5%至38.3億坡元。
商業賬服務費淨收入增長12%至9.68億坡元，增幅主要受財富管理服務費增加41%所帶動。信用卡、交易服務及投資銀行業務的服務費均有所上升，升幅因貸款相關的服務費下跌11%而有所緩和。
由於財資客戶銷售額增加及出售物業所得收益，商業賬的其他非利息收入增長41%至5.48億坡元。如撇除出售物業收益，商業賬的其他非利息收入上升19%。
市場交易收入從去年的低基數增長40%至1.58億坡元。
支出上升9%至24億坡元。成本收入比率維持穩定。除撥備前溢利增長11%至31.1億坡元。
2024年第四季對比2024年第三季
商業賬的總收入下跌1%至53.5億坡元。淨利息收入上升1%，因資產負債表的增幅足以抵銷因減息而導致淨息差收窄六個基點的跌幅。由於財富管理活動出現季節性放緩，以及貸款相關的服務費下跌，淨服務費收入下跌13%。出售物業所得收益帶動其他非利息收入增長6%。
受上一季的高基數和季節性因素影響，市場交易收入下跌52%。
集團整體總收入下跌4%。因融資成本減少及市場交易造成會計不對稱抵銷商業賬的跌幅，淨利息收入增長4%至37.3億坡元，淨息差上升四基點至2.15%。受季節性因素影響，非利息收入下跌18%至17.8億坡元。
支出上升6%，除撥備前溢利減少11%。
業務部門業績
全年零售銀行 / 財富管理收入上升13%至102億坡元，其中部分升幅受惠於花旗台灣合併，帶動淨利息收入、財富管理服務費和信用卡服務費增長。企業及機構銀行業務收入稍跌2%至91.6億坡元，因貸款相關服務費、現金管理服務費和財資客戶收入的升幅被淨利息收入的跌幅所抵銷。市場交易收入上升至9.22億坡元。
資產負債表狀況
資產質素維持穩健。還款和核銷額抵銷部分新增的不良資產升幅，以固定貨幣匯率計算，不良資產較上一季上升4%至50.4億坡元。不良貸款比率為1.1%，變動不大。
第四季特殊撥備為2.29億坡元，相當於佔貸款的20個基點，一般撥備撥回2,000萬坡元。全年撥出的特殊撥備為5.59億坡元，相當於佔貸款的13個基點，而一般撥備為6,300萬坡元。
流動資金保持充裕，流動性覆蓋比率為147%及淨穩定資金比率為115%，兩者均遠高於監管要求的100%。
根據過渡安排，已報的普通股一級資本比率為17%，而全面實施分階段的備考比率為15.1%。槓桿比率為6.7%，較最低監管要求的3%超出一倍。
星展行政總裁高博德（Piyush Gupta）表示：「我們於2024年實現創紀錄的財務業績，股本回報率為18%，成績於發達市場銀行中名列前茅。資產負債表管理利好淨利息收入增長，同時提升投資者信心，帶動財富管理服務費和財資客戶銷售額創新高。」
「儘管宏觀經濟和地緣政治的不明朗因素持續，星展在過去十年進行業務和數碼轉型，使銀行持續獲得豐厚的回報。回顧我在星展的職業生涯，我對星展銀行的現狀感到很滿意，並且有信心在陳淑珊（Tan Su Shan）的領導下，星展將再創輝煌。」
[1]根據新加坡以外市場的購買力平價指數（Purchasing Power Parity，PPP）計算。
[完]
星展銀行簡介
星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一，業務遍及19個市場。總部設於新加坡並於當地上市，星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸，即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕，所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。
星展集團分別獲《環球金融》、《歐洲貨幣》及《銀行家》選為「全球最佳銀行」，引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來，獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」及獲《銀行家》選為「全球最佳創新數碼銀行」。此外，星展於2009至2024年更連續16年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。
星展集團在亞洲提供包括零售銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲，星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展深信與客戶建立長久的夥伴關係。透過星展基金會，為社會帶來正面的影響，支持兼具獲利和為社會和/或環境影響的雙重底線特質的社會企業。星展基金會亦積極回饋社會，包括為社區提供未來技能及食物支援。
星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡，並著重員工溝通與賦權，提供員工廣闊的發展機會。如欲了解更多詳情，請瀏覽 www.dbs.com。
