星展全年純利增長 20% 至 創紀錄的81.9 億新加坡元 | English
Singapore, Hong Kong, Indonesia, India, China, Taiwan, Regional.13 Feb 2023
第四季度盈利上升69% 至 23.4 億新加坡元，股本回報率增至 17.2%，均創歷史新高
董事會建議分派末期股息每股 42 新加坡仙以及特別股息每股 50新加坡仙
Singapore, Hong Kong, Indonesia, India, China, Taiwan, Regional, 13 Feb 2023 - 星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）公佈 2022 年取得創紀錄的佳績，純利增長 20% 至 81.9 億新加坡元（下稱「坡元」）。 總收入增長16%至165億坡元，首次突破160億坡元。加息帶動淨利息收入上升，升幅足以抵銷金融市場波動導致非利息收入的跌幅。成本收入比率從46%改善至43%。資產質素穩健。不良貸款比率從2021年底的1.3%下跌至1.1%，特殊撥備佔貸款從12個基點降至8個基點。股本回報率從 12.5% 攀升至15.0% 的新高。
第四季度，純利達到 23.4 億坡元的季度高位，較去年增長 69%。總收入增加 41% 至 45.9 億坡元，因為淨利息收入增長 53%，而交易收入和投資收益從用作比較的基數偏低而有所上升。與上一季度相比，純利增長 5%，因為淨利息收入增加和一般撥備減少，遠遠抵銷非利息收入的季節性跌幅。 股本回報率為 17.2%，創季度新高。
鑑於盈利狀況強勁，董事會提議派發末期股息每股42 坡仙，較上一次的派息增加6坡仙。 除非有不可預知的情況，否則股息年率將增至每股 1.68坡元。由於資本基礎強大，董事會亦提議派發特別股息每股50 坡仙。
總收入
全年商業賬目
淨利息收入增長 40%至107 億坡元，創紀錄高位。由於利率上升，淨息差增加48個基點至 2.11%。
以固定貨幣匯率計算，貸款增加4%，相當於140億坡元，至 4,150 億坡元。 貸款在首九個月的增幅因第四季度的小幅下滑而有所放緩。儘管基本貸款需求保持穩健，但部分企業將借款轉向成本較低的融資選擇或償還投機性借款，財富管理客戶減少保證金貸款。
今年，非貿易企業貸款增加5%，相當於130 億坡元，至2,480 億坡元，這受惠於各個國家和類別有廣泛增長。貿易貸款增長 4%，相當於20 億坡元，至440 億坡元，而由於下半年定價不具吸引力而有所下跌，因而抵銷上半年部分升幅。房屋貸款增長 4%，相當於30 億坡元，至 810 億坡元，其中大部分升幅在下半年發生。由於財富管理貸款減少，其他消費貸款下跌 7%，相當於30 億坡元，至 430 億坡元。
淨服務費收入下降 12% 至 30.9 億坡元。 財富管理的服務費下跌26% 至 13.3 億坡元，主要原因為市況疲弱，導致投資產品銷售下跌。由於資本市場活動放緩，投資銀行的服務費亦下跌 44% 至 1.21 億坡元。
其他服務費活動繼續增長。旅遊消費逐步恢復令整體信用卡消費創下歷史新高，信用卡的服務費上升20% 至 8.58 億坡元的新高。 貸款相關服務費增加 11% 至 4.59 億坡元。交易的服務費為 9.29 億坡元，表現穩定，因現金管理和交易的服務費增加，升幅被企業及機構客戶經紀佣金的跌幅所抵銷。
其他非利息收入增長 1% 至 15.2 億坡元，因為對企業和財富管理客戶的財資客戶銷售增幅略爲被投資收益的跌幅所抵銷。
第四季商業賬目
淨利息收入較上一季增長 14% 至 34 億坡元。因為加息以及資產重新定價，淨息差上升 31 個基點至 2.61%，升幅遠遠抵銷存款成本的增幅。 與去年相比，在利率上升的推動下，淨利息收入增長74%。
由於財富管理和貸款相關活動有季節性放緩，淨服務費收入較上一季下降14% 至 6.61 億坡元。與去年相比，由於財富管理和投資銀行的服務費減少，淨服務費收入下跌19%。
由於投資收益和財資客戶銷售減少，其他非利息收入較上一季下降31%至3.2億坡元。與去年相比，因財資客戶銷售增加，帶動其他非利息收入增長13%。
業務部門業績
全年零售銀行業務/財富管理業務收入增長25%至66.5億坡元，因爲加息遠遠抵銷投資產品銷售跌幅的影響。財富管理客戶類別的收入增長20%，原因是利率上升和新資金淨流入增加一倍，升幅遠遠抵銷投資銷售服務費收入的跌幅。企業及機構銀行業務收入增長28% 至76.9 億坡元。增長乃由於利率上升，令現金管理收入增加超過一倍所致，借貸及財資客戶銷售的收入亦有所增長。上述增幅因資本市場業務減弱而有所緩和。財資市場收入較去年的偏高的水平下跌22% 至11.7 億坡元。
支出
由於員工成本增加，全年支出上升10%至70.9億坡元。成本收入比率由46%改善至43%。除撥備前溢利增加22%至紀錄新高的94.1億坡元。
第四季度的支出達19.6億坡元，其中包括非經常性加速折舊的固定資產，對全體員工發出一次性特別獎勵，以及合併花旗集團的台灣零售銀行業務相關的若干支出。如撇除上述三項開支，支出較上季度增加3%，較去年增加13%，成本收入比率為41%。除撥備前溢利為26.3億坡元，比上一季度減少1%，比去年上升66%。
資產負債狀況
第四季資產質素仍然穩健。不良資產較上季度下跌8%至51.3億坡元。新增的不良資產遠遠被還款、撇銷和匯率影響所抵銷。不良貸款比率由1.2%下跌至1.1%。特殊撥備為7,400萬坡元，佔貸款的6個基點。全年不良資產下降三分之一至3.35億坡元，相當於佔貸款的8個基點。
由於轉為以不良資產列賬、上調級別和還款，第四季度的一般撥備撥回為1.16億坡元，這導致全年的一般撥備撥回為9,800萬坡元。總撥備為62.4億坡元，撥備覆蓋率為122%，如計及抵押品，則為215%。
流動資金充裕。以固定貨幣匯率計算，存款較上季度增長2%，較去年增長7%至5,270億坡元，因為定期存款的增幅遠遠抵銷往來及儲蓄戶口的流出。流動性覆蓋率為146%，淨穩定資金比率為117%，均高於監管要求的100%。
資本維持堅實。由於溢利增長、風險加權資產下降和匯率影響，普通股第一級比率比上一季度上升0.8個百分點至14.6%。槓桿比率為6.4%，較監管要求的3%超出超過一倍。
星展執行總裁高博德表示：「第四季度的股本回報率創紀錄高位，達17%，全年為15%，這反映利率提高所帶來的好處，以及受惠於我們十年來致力轉型所帶來的重大結構性收益。全年商業賬目總收入增長 21%，第四季度增長 43%，證明了我們銀行實力。」
「我們的業務拓展良好，資產質素穩健。我們預計，在未來一年，隨著利率提高和中國重新開放，市場會重拾信心。我們的普通股息大幅增加至每股 92 坡仙和特別股息反映了我們穩健的盈利狀況和資本狀況的實力，亦令整個財政年度的派息達每股 2.00 坡元。」
星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一，業務遍及19個市場。總部設於新加坡並於當地上市，星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸，即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕，所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。
星展集團分別獲《環球金融》、《歐洲貨幣》及《銀行家》選為「全球最佳銀行」，引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來，獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」及獲《銀行家》選為「全球最佳創新數碼銀行」。此外，星展於2009至2022年更連續14年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。
星展集團在亞洲提供包括零售銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲，星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展深信與客戶建立長久的夥伴關係。透過星展基金會，為社會帶來正面的影響，支持兼具獲利和為社會和/或環境影響的雙重底線特質的社會企業。星展基金會亦積極回饋社會，包括為社區提供未來技能及食物支援。
星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡，並著重員工溝通與賦權，提供員工廣闊的發展機會。如欲了解更多詳情，請瀏覽 www.dbs.com
第四季度，純利達到 23.4 億坡元的季度高位，較去年增長 69%。總收入增加 41% 至 45.9 億坡元，因為淨利息收入增長 53%，而交易收入和投資收益從用作比較的基數偏低而有所上升。與上一季度相比，純利增長 5%，因為淨利息收入增加和一般撥備減少，遠遠抵銷非利息收入的季節性跌幅。 股本回報率為 17.2%，創季度新高。
鑑於盈利狀況強勁，董事會提議派發末期股息每股42 坡仙，較上一次的派息增加6坡仙。 除非有不可預知的情況，否則股息年率將增至每股 1.68坡元。由於資本基礎強大，董事會亦提議派發特別股息每股50 坡仙。
總收入
| (百萬坡元) | 2022年全年 | 按年% | 2022年第四季 | 按季% | 按年% |
| 總收入 | 16,502 | 16 | 4,590 | 2 | 41 |
| 商業賬目 | 15,328 | 21 | 4,386 | 4 | 43 |
| 淨利息收入 | 10,719 | 40 | 3,405 | 14 | 74 |
| 淨服務費及佣金收入 | 3,091 | (12) | 661 | (14) | (19) |
| 其他非利息收入 | 1,518 | 1 | 320 | (31) | 13 |
| 財資市場 | 1,174 | (22) | 204 | (24) | 6 |
全年商業賬目
淨利息收入增長 40%至107 億坡元，創紀錄高位。由於利率上升，淨息差增加48個基點至 2.11%。
以固定貨幣匯率計算，貸款增加4%，相當於140億坡元，至 4,150 億坡元。 貸款在首九個月的增幅因第四季度的小幅下滑而有所放緩。儘管基本貸款需求保持穩健，但部分企業將借款轉向成本較低的融資選擇或償還投機性借款，財富管理客戶減少保證金貸款。
今年，非貿易企業貸款增加5%，相當於130 億坡元，至2,480 億坡元，這受惠於各個國家和類別有廣泛增長。貿易貸款增長 4%，相當於20 億坡元，至440 億坡元，而由於下半年定價不具吸引力而有所下跌，因而抵銷上半年部分升幅。房屋貸款增長 4%，相當於30 億坡元，至 810 億坡元，其中大部分升幅在下半年發生。由於財富管理貸款減少，其他消費貸款下跌 7%，相當於30 億坡元，至 430 億坡元。
淨服務費收入下降 12% 至 30.9 億坡元。 財富管理的服務費下跌26% 至 13.3 億坡元，主要原因為市況疲弱，導致投資產品銷售下跌。由於資本市場活動放緩，投資銀行的服務費亦下跌 44% 至 1.21 億坡元。
其他服務費活動繼續增長。旅遊消費逐步恢復令整體信用卡消費創下歷史新高，信用卡的服務費上升20% 至 8.58 億坡元的新高。 貸款相關服務費增加 11% 至 4.59 億坡元。交易的服務費為 9.29 億坡元，表現穩定，因現金管理和交易的服務費增加，升幅被企業及機構客戶經紀佣金的跌幅所抵銷。
其他非利息收入增長 1% 至 15.2 億坡元，因為對企業和財富管理客戶的財資客戶銷售增幅略爲被投資收益的跌幅所抵銷。
第四季商業賬目
淨利息收入較上一季增長 14% 至 34 億坡元。因為加息以及資產重新定價，淨息差上升 31 個基點至 2.61%，升幅遠遠抵銷存款成本的增幅。 與去年相比，在利率上升的推動下，淨利息收入增長74%。
由於財富管理和貸款相關活動有季節性放緩，淨服務費收入較上一季下降14% 至 6.61 億坡元。與去年相比，由於財富管理和投資銀行的服務費減少，淨服務費收入下跌19%。
由於投資收益和財資客戶銷售減少，其他非利息收入較上一季下降31%至3.2億坡元。與去年相比，因財資客戶銷售增加，帶動其他非利息收入增長13%。
業務部門業績
全年零售銀行業務/財富管理業務收入增長25%至66.5億坡元，因爲加息遠遠抵銷投資產品銷售跌幅的影響。財富管理客戶類別的收入增長20%，原因是利率上升和新資金淨流入增加一倍，升幅遠遠抵銷投資銷售服務費收入的跌幅。企業及機構銀行業務收入增長28% 至76.9 億坡元。增長乃由於利率上升，令現金管理收入增加超過一倍所致，借貸及財資客戶銷售的收入亦有所增長。上述增幅因資本市場業務減弱而有所緩和。財資市場收入較去年的偏高的水平下跌22% 至11.7 億坡元。
支出
由於員工成本增加，全年支出上升10%至70.9億坡元。成本收入比率由46%改善至43%。除撥備前溢利增加22%至紀錄新高的94.1億坡元。
第四季度的支出達19.6億坡元，其中包括非經常性加速折舊的固定資產，對全體員工發出一次性特別獎勵，以及合併花旗集團的台灣零售銀行業務相關的若干支出。如撇除上述三項開支，支出較上季度增加3%，較去年增加13%，成本收入比率為41%。除撥備前溢利為26.3億坡元，比上一季度減少1%，比去年上升66%。
資產負債狀況
第四季資產質素仍然穩健。不良資產較上季度下跌8%至51.3億坡元。新增的不良資產遠遠被還款、撇銷和匯率影響所抵銷。不良貸款比率由1.2%下跌至1.1%。特殊撥備為7,400萬坡元，佔貸款的6個基點。全年不良資產下降三分之一至3.35億坡元，相當於佔貸款的8個基點。
由於轉為以不良資產列賬、上調級別和還款，第四季度的一般撥備撥回為1.16億坡元，這導致全年的一般撥備撥回為9,800萬坡元。總撥備為62.4億坡元，撥備覆蓋率為122%，如計及抵押品，則為215%。
流動資金充裕。以固定貨幣匯率計算，存款較上季度增長2%，較去年增長7%至5,270億坡元，因為定期存款的增幅遠遠抵銷往來及儲蓄戶口的流出。流動性覆蓋率為146%，淨穩定資金比率為117%，均高於監管要求的100%。
資本維持堅實。由於溢利增長、風險加權資產下降和匯率影響，普通股第一級比率比上一季度上升0.8個百分點至14.6%。槓桿比率為6.4%，較監管要求的3%超出超過一倍。
星展執行總裁高博德表示：「第四季度的股本回報率創紀錄高位，達17%，全年為15%，這反映利率提高所帶來的好處，以及受惠於我們十年來致力轉型所帶來的重大結構性收益。全年商業賬目總收入增長 21%，第四季度增長 43%，證明了我們銀行實力。」
「我們的業務拓展良好，資產質素穩健。我們預計，在未來一年，隨著利率提高和中國重新開放，市場會重拾信心。我們的普通股息大幅增加至每股 92 坡仙和特別股息反映了我們穩健的盈利狀況和資本狀況的實力，亦令整個財政年度的派息達每股 2.00 坡元。」
[完]
星展銀行簡介星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一，業務遍及19個市場。總部設於新加坡並於當地上市，星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸，即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕，所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。
星展集團分別獲《環球金融》、《歐洲貨幣》及《銀行家》選為「全球最佳銀行」，引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來，獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」及獲《銀行家》選為「全球最佳創新數碼銀行」。此外，星展於2009至2022年更連續14年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。
星展集團在亞洲提供包括零售銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲，星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展深信與客戶建立長久的夥伴關係。透過星展基金會，為社會帶來正面的影響，支持兼具獲利和為社會和/或環境影響的雙重底線特質的社會企業。星展基金會亦積極回饋社會，包括為社區提供未來技能及食物支援。
星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡，並著重員工溝通與賦權，提供員工廣闊的發展機會。如欲了解更多詳情，請瀏覽 www.dbs.com
