星展2021年全年純利增長 44%至創紀高位的68億新加坡元 | English
Singapore, Hong Kong, Indonesia, India, China, Taiwan.14 Feb 2022
第四季盈利增長37%至13.9億新加坡元
Singapore, Hong Kong, Indonesia, India, China, Taiwan, 14 Feb 2022 - 星展集團控股有限公司(簡稱「星展」)於2021年錄得純利創紀錄高位的68億新加坡元(下稱「坡元」),較去年上升44%,重拾去年受疫情中斷的連續上升盈利趨勢。股本回報率由一年前的9.1%上升至12.5%。業務勢頭強勁,緩和2020年3月減息和前一年投資收益異常優異的全部影響。貸款增長9%,為七年來的最高水平,而服務費收入和財資市場收入上升至紀錄高位。
資產質素有所改善。年内不良資產下跌 13%,其中主要跌幅在第四季度錄得,原因季内償還兩筆重大不良貸款。總撥備由去年的 30.7 億坡元下跌至 5,200 萬坡元。
第四季純利為 13.9 億坡元,較去年增長 37%。業務勢頭持續向好,而撥備有所減少。與上季相比,純利下跌18%,原因是非利息收入因季節性因素影響下跌和一般撥備撥回減少。
全年業績表現
淨利息收入下跌 7% 至 84.4 億坡元,原因是去年減息的全面影響被整體貸款增長所緩和。淨息差下跌 17 個基點至 1.45%,其中大部分跌幅集中在上半年。
以固定貨幣匯率計算,貸款增長 9%,相當於340 億坡元,達至4,090 億坡元,增幅是自2014年以來最快。受惠於新加坡和香港的廣泛業務增長,非貿易企業貸款增長 8% ,相當於180 億坡元,達至 2,410 億坡元。由於地區的交易活動增加,貿易貸款增長 10%,相當於 40 億坡元,至 430 億坡元。房屋貸款增長 5%,相當於 40 億坡元,至 790 億坡元,因全年成交活躍。 隨著投資活動增加,其他零售貸款增長 15%,相當於 60 億坡元,其中財富管理貸款的升幅最大。
以固定貨幣匯率計算,存款增長 7%,相當於 320 億坡元,至 5,020 億坡元。 往來及儲蓄戶口 (Casa)連續第二年有大量資金流入,使成本較高的定期存款得以撥回。 往來及儲蓄戶口佔存款總額的比例提高三個百分點至 76%的新高。流動性覆蓋比率為135%,淨穩定資金比率為123%,均高於監管要求的100%。
由於大多數收取服務費的業務增加,淨服務費收入增長 15% 至 35.2 億坡元。 由於投資產品和銀行保險的銷售額增加,因此財富管理的服務費增長 19%至破紀錄的17.9 億坡元。由於交易融資和現金管理的服務費增長,帶動交易服務費上升 13% 至 9.25 億坡元的新高。投資銀行的服務費增長 47% 至 2.18 億坡元,原因是固定收益的服務費創紀錄高位,以及股票市場的服務費從偏低基數有較大增長。由於信用卡和借記卡的總支出創新高,信用卡的服務費增長12% 至 7.15 億坡元。貸款相關的服務費在 4.13 億坡元靠穩。
其他非利息收入下跌 5% 至 23.3 億坡元。 雖然交易收入升至新高,但投資證券的收益從高基數下跌,遠遠抵銷交易收入的升幅。於2021年10月完成入股深圳農村商業銀行13%的股份,首次獲得2,600 萬坡元的聯營收入。支出增加5%至64.7億坡元。如撇除Lakshmi Vilas Bank 合併有關的成本和去年的政府補助金,基本支出增長妥善維持於1%,而增幅是受到基本工資增加和未來增長投資所帶動,部分升幅被佔用支出減少所抵銷。 成本收入比率為45%。
除撥備前溢利下跌7%至78.3 億坡元,因爲淨息差及投資證券收益下跌,以及支出增加所致。
一次性項目
今年錄得兩項一次性項目。完成深圳農村商業銀行交易後,星展獲得 1.04 億坡元的收益,並向星展銀行基金會和其他慈善事業捐款 1 億坡元。
第四季業績表現
第四季淨利息收入較上季增長2%至21.4億坡元。 隨著市場利率靠穩,淨息差保持不變,為1.43%。由於非貿易企業貸款、房屋貸款和財富管理貸款增加,貸款按季增長1%。由於往來及儲蓄戶口持續有資金流入,存款增加3%。 淨利息收入較去年增長1%,因爲貸款雖有增長9%,但部分增幅被淨息差收窄六個基點所抵銷。
非利息收入較上季下跌21%至11.5億坡元,原因是受季節性因素影響,服務費收入和交易活動錄得跌幅。 與去年相比,非利息收入增長1%。 由於交易服務、信用卡、投資銀行和財富管理的廣泛業務有所增長,服務費收入上升9%至8.15億坡元。其他非利息收入下跌15%至3.38億坡元,因爲投資證券收益和交易收入減少。
與上季度相比,支出穩定,為16.7億坡元。與2020年第四季相比,支出增加6%,主要因爲去年獲得政府補助金。
由於服務費收入及交易收入受季度性因素影響而下跌,除撥備前溢利為16.2億坡元,較上一個季度下跌14%,較上年下跌4%,原因乃業務的升幅遠遠被淨息差收窄和投資證券收益的跌幅所抵銷。
業務部門的表現
全年零售銀行/財富管理業務的收入下跌8%至53.2億坡元。貸款及存款增長,以及投資產品、銀行保險和信用卡收入上升抵銷低利率的部分影響。企業及機構銀行業務的收入上升4%至59.8億坡元。由於貸款增長,以及財資客戶銷售及資本市場活躍帶動收入上升,遠遠抵銷低利率的影響。受惠於股市及信貸交易等一系列活動增加,財資市場收入增加5%至新高的15.1億坡元。
撥備和資產質素
資產質素於第四季度改善。由於全額償還兩筆重大不良貸款,不良資產較上季下跌11%至58.5億坡元,新增的不良資產與過去季度一致。不良貸款比率由1.5%下跌至1.3%。特殊撥備維持穩定,為6,700萬坡元,相當於貸款的6個基點。全年特殊撥備下跌三分之二至4.99億坡元,相當於貸款的12個基點,低於疫情前的水平。
第四季度的一般撥備撥回為3,400萬坡元,令全年撥回額為4.47億坡元,原因乃償還較低風險的債務、信貸提升及不良資產轉移。於年前作出的一般撥備維持。
一般撥備的儲備為38.8億坡元,較新加坡金融管理局的規定高出4億坡元及較合資格的二級資本高出11億坡元。加上特殊撥備的儲備,總撥備的儲備為68億坡元,撥備覆蓋率為116%,如計及抵押品,撥備覆蓋率則為214%。
資本及股息
資本仍然穩健。普通股第一級比率較上一季度波動不大,為14.4%。槓桿比率為6.7%,較監管要求的3%超出一倍。保守假設,倘若在收購花旗銀行的台灣零售銀行業務[1] 前尚未解除營運風險處罰[2] ,及假設並無資本增值,備考普通股第一級比率會是13.3%,處於目標普通股第一級比率範圍的上限。
董事會建議,待於2022年3月31日舉行的股東週年大會上批准後,派發第四季股息每股36坡仙,較上次派息每股增加3坡仙。除非有不可預見之情況外,年度股息將會上升至每股1.44坡元,增幅為9%。
星展執行總裁高博德表示:「我們在貸款業務有穩健的增長,以及於服務費收入業務錄得15%的顯著增幅,說明經濟環境正在復甦以及我們業務廣泛多元。我很高興於這段期間成功有效地管理支出和信貸撥備。同樣重要的是,我們為未來投入重大投資,包括擴大在印度、台灣及大灣區的業務版圖,以及打造全新的數碼平台,為我們提供更多額外增長引擎。董事會提高季度股息9%至每股36坡仙。與社區共享成果,我們亦運用我們的一次性收益,向星展銀行基金會及其他慈善事業進一步作出1億坡元的捐款。我們期望來年有望受惠於利率上升的審慎管理資產狀況。」
[完]
星展銀行簡介
星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一,業務遍及18個市場。總部設於新加坡並於當地上市,星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸,即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕,所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。
星展集團分別獲《歐洲貨幣》、《銀行家》及《環球金融》選為「全球最佳銀行」,引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來,獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」及獲《銀行家》選為「全球最佳創新數碼銀行」。此外,星展於2009至2021年更連續13年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。
星展集團在亞洲提供包括零售銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲,星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展致力成為亞洲的首選銀行,其市場洞察能力和區域聯繫,有助於推動銀行的發展。星展深信與客戶建立長久的夥伴關系,以及透過推動社會企業發展不斷回饋社會,是亞洲式銀行服務的關鍵所在。星展亦已撥款5千萬新加坡元成立基金會,以進一步履行在新加坡和亞洲區內的企業社會責任。
星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡,並著重員工溝通與賦權,提供員工廣闊的發展機會。如欲了解更多詳情,請瀏覽 www.dbs.com。
資產質素有所改善。年内不良資產下跌 13%,其中主要跌幅在第四季度錄得,原因季内償還兩筆重大不良貸款。總撥備由去年的 30.7 億坡元下跌至 5,200 萬坡元。
第四季純利為 13.9 億坡元,較去年增長 37%。業務勢頭持續向好,而撥備有所減少。與上季相比,純利下跌18%,原因是非利息收入因季節性因素影響下跌和一般撥備撥回減少。
全年業績表現
淨利息收入下跌 7% 至 84.4 億坡元,原因是去年減息的全面影響被整體貸款增長所緩和。淨息差下跌 17 個基點至 1.45%,其中大部分跌幅集中在上半年。
以固定貨幣匯率計算,貸款增長 9%,相當於340 億坡元,達至4,090 億坡元,增幅是自2014年以來最快。受惠於新加坡和香港的廣泛業務增長,非貿易企業貸款增長 8% ,相當於180 億坡元,達至 2,410 億坡元。由於地區的交易活動增加,貿易貸款增長 10%,相當於 40 億坡元,至 430 億坡元。房屋貸款增長 5%,相當於 40 億坡元,至 790 億坡元,因全年成交活躍。 隨著投資活動增加,其他零售貸款增長 15%,相當於 60 億坡元,其中財富管理貸款的升幅最大。
以固定貨幣匯率計算,存款增長 7%,相當於 320 億坡元,至 5,020 億坡元。 往來及儲蓄戶口 (Casa)連續第二年有大量資金流入,使成本較高的定期存款得以撥回。 往來及儲蓄戶口佔存款總額的比例提高三個百分點至 76%的新高。流動性覆蓋比率為135%,淨穩定資金比率為123%,均高於監管要求的100%。
由於大多數收取服務費的業務增加,淨服務費收入增長 15% 至 35.2 億坡元。 由於投資產品和銀行保險的銷售額增加,因此財富管理的服務費增長 19%至破紀錄的17.9 億坡元。由於交易融資和現金管理的服務費增長,帶動交易服務費上升 13% 至 9.25 億坡元的新高。投資銀行的服務費增長 47% 至 2.18 億坡元,原因是固定收益的服務費創紀錄高位,以及股票市場的服務費從偏低基數有較大增長。由於信用卡和借記卡的總支出創新高,信用卡的服務費增長12% 至 7.15 億坡元。貸款相關的服務費在 4.13 億坡元靠穩。
其他非利息收入下跌 5% 至 23.3 億坡元。 雖然交易收入升至新高,但投資證券的收益從高基數下跌,遠遠抵銷交易收入的升幅。於2021年10月完成入股深圳農村商業銀行13%的股份,首次獲得2,600 萬坡元的聯營收入。支出增加5%至64.7億坡元。如撇除Lakshmi Vilas Bank 合併有關的成本和去年的政府補助金,基本支出增長妥善維持於1%,而增幅是受到基本工資增加和未來增長投資所帶動,部分升幅被佔用支出減少所抵銷。 成本收入比率為45%。
除撥備前溢利下跌7%至78.3 億坡元,因爲淨息差及投資證券收益下跌,以及支出增加所致。
一次性項目
今年錄得兩項一次性項目。完成深圳農村商業銀行交易後,星展獲得 1.04 億坡元的收益,並向星展銀行基金會和其他慈善事業捐款 1 億坡元。
第四季業績表現
第四季淨利息收入較上季增長2%至21.4億坡元。 隨著市場利率靠穩,淨息差保持不變,為1.43%。由於非貿易企業貸款、房屋貸款和財富管理貸款增加,貸款按季增長1%。由於往來及儲蓄戶口持續有資金流入,存款增加3%。 淨利息收入較去年增長1%,因爲貸款雖有增長9%,但部分增幅被淨息差收窄六個基點所抵銷。
非利息收入較上季下跌21%至11.5億坡元,原因是受季節性因素影響,服務費收入和交易活動錄得跌幅。 與去年相比,非利息收入增長1%。 由於交易服務、信用卡、投資銀行和財富管理的廣泛業務有所增長,服務費收入上升9%至8.15億坡元。其他非利息收入下跌15%至3.38億坡元,因爲投資證券收益和交易收入減少。
與上季度相比,支出穩定,為16.7億坡元。與2020年第四季相比,支出增加6%,主要因爲去年獲得政府補助金。
由於服務費收入及交易收入受季度性因素影響而下跌,除撥備前溢利為16.2億坡元,較上一個季度下跌14%,較上年下跌4%,原因乃業務的升幅遠遠被淨息差收窄和投資證券收益的跌幅所抵銷。
業務部門的表現
全年零售銀行/財富管理業務的收入下跌8%至53.2億坡元。貸款及存款增長,以及投資產品、銀行保險和信用卡收入上升抵銷低利率的部分影響。企業及機構銀行業務的收入上升4%至59.8億坡元。由於貸款增長,以及財資客戶銷售及資本市場活躍帶動收入上升,遠遠抵銷低利率的影響。受惠於股市及信貸交易等一系列活動增加,財資市場收入增加5%至新高的15.1億坡元。
撥備和資產質素
資產質素於第四季度改善。由於全額償還兩筆重大不良貸款,不良資產較上季下跌11%至58.5億坡元,新增的不良資產與過去季度一致。不良貸款比率由1.5%下跌至1.3%。特殊撥備維持穩定,為6,700萬坡元,相當於貸款的6個基點。全年特殊撥備下跌三分之二至4.99億坡元,相當於貸款的12個基點,低於疫情前的水平。
第四季度的一般撥備撥回為3,400萬坡元,令全年撥回額為4.47億坡元,原因乃償還較低風險的債務、信貸提升及不良資產轉移。於年前作出的一般撥備維持。
一般撥備的儲備為38.8億坡元,較新加坡金融管理局的規定高出4億坡元及較合資格的二級資本高出11億坡元。加上特殊撥備的儲備,總撥備的儲備為68億坡元,撥備覆蓋率為116%,如計及抵押品,撥備覆蓋率則為214%。
資本及股息
資本仍然穩健。普通股第一級比率較上一季度波動不大,為14.4%。槓桿比率為6.7%,較監管要求的3%超出一倍。保守假設,倘若在收購花旗銀行的台灣零售銀行業務[1] 前尚未解除營運風險處罰[2] ,及假設並無資本增值,備考普通股第一級比率會是13.3%,處於目標普通股第一級比率範圍的上限。
董事會建議,待於2022年3月31日舉行的股東週年大會上批准後,派發第四季股息每股36坡仙,較上次派息每股增加3坡仙。除非有不可預見之情況外,年度股息將會上升至每股1.44坡元,增幅為9%。
星展執行總裁高博德表示:「我們在貸款業務有穩健的增長,以及於服務費收入業務錄得15%的顯著增幅,說明經濟環境正在復甦以及我們業務廣泛多元。我很高興於這段期間成功有效地管理支出和信貸撥備。同樣重要的是,我們為未來投入重大投資,包括擴大在印度、台灣及大灣區的業務版圖,以及打造全新的數碼平台,為我們提供更多額外增長引擎。董事會提高季度股息9%至每股36坡仙。與社區共享成果,我們亦運用我們的一次性收益,向星展銀行基金會及其他慈善事業進一步作出1億坡元的捐款。我們期望來年有望受惠於利率上升的審慎管理資產狀況。」
[完]
星展銀行簡介
星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一,業務遍及18個市場。總部設於新加坡並於當地上市,星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸,即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕,所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。
星展集團分別獲《歐洲貨幣》、《銀行家》及《環球金融》選為「全球最佳銀行」,引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來,獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」及獲《銀行家》選為「全球最佳創新數碼銀行」。此外,星展於2009至2021年更連續13年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。
星展集團在亞洲提供包括零售銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲,星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展致力成為亞洲的首選銀行,其市場洞察能力和區域聯繫,有助於推動銀行的發展。星展深信與客戶建立長久的夥伴關系,以及透過推動社會企業發展不斷回饋社會,是亞洲式銀行服務的關鍵所在。星展亦已撥款5千萬新加坡元成立基金會,以進一步履行在新加坡和亞洲區內的企業社會責任。
星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡,並著重員工溝通與賦權,提供員工廣闊的發展機會。如欲了解更多詳情,請瀏覽 www.dbs.com。