星展第二季度純利上升48%至紀錄高位的26.9億新加坡元總收入突破50億新加坡元 | English
Singapore, Hong Kong, Indonesia, India, China, Taiwan.03 Aug 2023
上半年盈利上升45%至52.6億新加坡元股本回報率增加至18.9%，均創歷史新高
董事會將季度股息提高至每股 48 坡仙，將上半年股息提高至每股 90 坡仙
Singapore, Hong Kong, Indonesia, India, China, Taiwan, 03 Aug 2023 - 星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）在2023年第二季度錄得創紀錄的佳績，純利較去年上升48%至26.9億新加坡元（下稱「坡元」），股本回報率達到19.2%，均創歷史新高。總收入增長35%，首次超過50億坡元關口。商業賬的淨息差擴大96個基點，其中12個基點於本季錄得。服務費收入增長7%，這是自過去六個季度以來首次錄得按年增長，主要由財富管理和信用卡業務帶動，而財資客戶銷售和其他收入上升21%。財資市場交易收入下降34%，抵消商業賬的部分收益。成本收入比率改善6個百分點至38%。
上半年純利上升45%至52.6億坡元，股本回報率攀升至新高的18.9%。總收入增長34%至100億坡元，受惠於淨息差擴大和信用卡的服務費與財資客戶收入改善，帶動商業賬向好，但財資市場交易收入下降而抵消前者部分佳績。
資產質素維持抗跌能力，第二季度不良貸款比率為1.1%，特殊撥備佔貸款的10個基點，上半年為8個基點。
董事會宣布第二季度股息為每股 48 坡仙，較之前的派息每股增加 6 坡仙。這增長符合指引，並反映了今年更強勁的盈利前景。加上第一季度股息，2023年上半年的股息總額為每股90坡仙。
第二季度業績
商業賬的淨利息收入較去年上升54%，較上一季度增長6%至35.8億坡元。由於利率上調，淨息差比去年增長96個基點至2.81%，其中12個基點於本季度錄得。以固定貨幣匯率計算，本季度貸款下降1%，相當於50億坡元至4,160億坡元。由於市場普遍放緩和定價不具吸引力，交易貸款減少10%，相當於40億坡元。非交易企業、房屋和財富管理的貸款大致維持不變。由於往來及儲蓄戶口（CASA）的存款減少，以固定貨幣匯率計算，存款下降3%，相當於140億坡元至5,200億坡元。
商業賬的淨服務費收入較去年上升7%至8.23億坡元，這是六個季度以來首次錄得按年增長。受惠於銀行保險和投資產品的銷售增長，財富管理的服務費上升12%至3.77億坡元。由於包括旅行在內的消費有所增長，信用卡服務費上升17%至2.37億坡元。貸款相關服務費上漲17%至1.33億坡元，但交易融資表現稍遜，拖累交易服務費下降5%，抵消前者部分升幅。與上一季度相比，淨服務費收入下降3%，因為財富管理和信用卡服務費的升幅被投資銀行、交易服務和貸款相關服務費的跌幅所抵消。
商業賬的財資客戶銷售和其他收入較去年上升21%，較上一季度增長7%至4.64億坡元。
支出較去年增長16%，主要是由員工成本上升所致。與上一季度相比，支出上升3%。成本收入比率較去年改善6個百分點，與上一季度持平為38%。
除撥備前溢利為31.1億坡元，較去年增長50%，而比上一季度增長2%。
本季度因收購花旗集團台灣零售銀行業務而產生的6,000萬坡元累計整合成本，計入此一次性項目後，純利為26.3億坡元。
上半年業績
商業賬的淨利息收入較去年上升61%至69.7億坡元。由於利率上調，淨息差擴大100個基點至2.75%。首六個月貸款維持穩定。非交易企業貸款增長1%，相當於30億坡元，被交易貸款收縮8%或相當於30億坡元所抵消。房屋貸款穩定，財富管理貸款小幅下跌。存款下降2%，當中往來及儲蓄戶口存款的部分跌幅被定期存款的增長所抵消。
商業賬的淨服務費收入增長1%至16.7億坡元，第一季度下降4%，被第二季度增長7%所抵消。財富管理的服務費維持穩定，第一季度雖有下降，但被第二季度的增長所抵消。信用卡的服務費上漲19%，貸款相關服務費上漲7%，但交易服務費下降5%，抵消前者的增幅。
商業賬的財資客戶銷售和其他收入上升22%至8.96億坡元，因財資客戶銷售創下歷史新高。
支出比去年上升15%，為38.1億坡元，與上半年相比保持穩定。成本收入比率由44%改善至38%。除撥備前溢利上升50%至61.7億坡元。
業務部門業績
上半年，商業賬的總收入增長42%至95.4億坡元。零售銀行業務／財富管理業務因存款和財富管理的產品銷售收入上升，收入增長48%至42.7億坡元。企業及機構銀行業務因利率上調導致現金管理的收入增長兩倍，收入上升38%至46.9億坡元。
財資市場交易收入下降36%至4.46億坡元，原因是去年第一季度用作比較的基數較高，以及融資成本上升。
資產質素、流動資金及資本
資產質素維持穩健。不良貸款比率與上一季持平，為1.1%。不良資產較上一季的變動不大，為49.9億坡元，因爲新增的不良資產仍然較低，被還款和撇銷金額所抵消。
第二季的特殊撥備為1.14億坡元，佔貸款的10個基點，半年期的特殊撥備為1.76億坡元，佔貸款的8個基點。因不良資產轉移和信貸升級，第二季一般撥備的回撥為4,200萬坡元，因此上半年淨撥備為5,700 萬坡元。總撥備儲備達63.3億坡元。撥備覆蓋比率為127%，如計及抵押品，則為224%。
流動資金保持充裕。流動性覆蓋比率為146%，淨穩定資金比率為116%，均遠高於監管要求的100%。
資本保持健康，普通股一級資本比率為 14.1%。 槓桿率為6.5%，較最低監管要求的3%高超過一倍。
星展執行總裁高博德表示：「我們再次取得創紀錄佳績，第二季和上半年盈利創下新高，股本回報率達19%。商業賬受惠於較高息和非利息收入業務的廣泛增長，抵消財資市場融資成本的升幅。我們於本季度正等待針對最近數碼化干擾之獨立審查完成的同時，已經開始加強技術的韌性。」
「儘管宏觀經濟存在一些不明朗因素，但我們對今年剩餘時間的前景有信心，因爲我們有能力捕捉商機。我們一直審慎地建立一般撥備儲備和維持強勁資本比率，使我們能夠順利地抵禦不利市況。」
星展銀行簡介
星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一，業務遍及19個市場。總部設於新加坡並於當地上市，星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸，即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕，所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。
星展集團分別獲《環球金融》、《歐洲貨幣》及《銀行家》選為「全球最佳銀行」，引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來，獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」及獲《銀行家》選為「全球最佳創新數碼銀行」。此外，星展於2009至2022年更連續14年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。
星展集團在亞洲提供包括個人銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲，星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展深信與客戶建立長久的夥伴關係。透過星展基金會，為社會帶來正面的影響，支持兼具獲利和為社會和/或環境影響的雙重底線特質的社會企業。星展基金會亦積極回饋社會，包括為社區提供未來技能及食物支援。
星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡，並著重員工溝通與賦權，提供員工廣闊的發展機會。如欲了解更多詳情，請瀏覽 www.dbs.com。
上半年純利上升45%至52.6億坡元，股本回報率攀升至新高的18.9%。總收入增長34%至100億坡元，受惠於淨息差擴大和信用卡的服務費與財資客戶收入改善，帶動商業賬向好，但財資市場交易收入下降而抵消前者部分佳績。
資產質素維持抗跌能力，第二季度不良貸款比率為1.1%，特殊撥備佔貸款的10個基點，上半年為8個基點。
董事會宣布第二季度股息為每股 48 坡仙，較之前的派息每股增加 6 坡仙。這增長符合指引，並反映了今年更強勁的盈利前景。加上第一季度股息，2023年上半年的股息總額為每股90坡仙。
第二季度業績
商業賬的淨利息收入較去年上升54%，較上一季度增長6%至35.8億坡元。由於利率上調，淨息差比去年增長96個基點至2.81%，其中12個基點於本季度錄得。以固定貨幣匯率計算，本季度貸款下降1%，相當於50億坡元至4,160億坡元。由於市場普遍放緩和定價不具吸引力，交易貸款減少10%，相當於40億坡元。非交易企業、房屋和財富管理的貸款大致維持不變。由於往來及儲蓄戶口（CASA）的存款減少，以固定貨幣匯率計算，存款下降3%，相當於140億坡元至5,200億坡元。
商業賬的淨服務費收入較去年上升7%至8.23億坡元，這是六個季度以來首次錄得按年增長。受惠於銀行保險和投資產品的銷售增長，財富管理的服務費上升12%至3.77億坡元。由於包括旅行在內的消費有所增長，信用卡服務費上升17%至2.37億坡元。貸款相關服務費上漲17%至1.33億坡元，但交易融資表現稍遜，拖累交易服務費下降5%，抵消前者部分升幅。與上一季度相比，淨服務費收入下降3%，因為財富管理和信用卡服務費的升幅被投資銀行、交易服務和貸款相關服務費的跌幅所抵消。
商業賬的財資客戶銷售和其他收入較去年上升21%，較上一季度增長7%至4.64億坡元。
支出較去年增長16%，主要是由員工成本上升所致。與上一季度相比，支出上升3%。成本收入比率較去年改善6個百分點，與上一季度持平為38%。
除撥備前溢利為31.1億坡元，較去年增長50%，而比上一季度增長2%。
本季度因收購花旗集團台灣零售銀行業務而產生的6,000萬坡元累計整合成本，計入此一次性項目後，純利為26.3億坡元。
上半年業績
商業賬的淨利息收入較去年上升61%至69.7億坡元。由於利率上調，淨息差擴大100個基點至2.75%。首六個月貸款維持穩定。非交易企業貸款增長1%，相當於30億坡元，被交易貸款收縮8%或相當於30億坡元所抵消。房屋貸款穩定，財富管理貸款小幅下跌。存款下降2%，當中往來及儲蓄戶口存款的部分跌幅被定期存款的增長所抵消。
商業賬的淨服務費收入增長1%至16.7億坡元，第一季度下降4%，被第二季度增長7%所抵消。財富管理的服務費維持穩定，第一季度雖有下降，但被第二季度的增長所抵消。信用卡的服務費上漲19%，貸款相關服務費上漲7%，但交易服務費下降5%，抵消前者的增幅。
商業賬的財資客戶銷售和其他收入上升22%至8.96億坡元，因財資客戶銷售創下歷史新高。
支出比去年上升15%，為38.1億坡元，與上半年相比保持穩定。成本收入比率由44%改善至38%。除撥備前溢利上升50%至61.7億坡元。
業務部門業績
上半年，商業賬的總收入增長42%至95.4億坡元。零售銀行業務／財富管理業務因存款和財富管理的產品銷售收入上升，收入增長48%至42.7億坡元。企業及機構銀行業務因利率上調導致現金管理的收入增長兩倍，收入上升38%至46.9億坡元。
財資市場交易收入下降36%至4.46億坡元，原因是去年第一季度用作比較的基數較高，以及融資成本上升。
資產質素、流動資金及資本
資產質素維持穩健。不良貸款比率與上一季持平，為1.1%。不良資產較上一季的變動不大，為49.9億坡元，因爲新增的不良資產仍然較低，被還款和撇銷金額所抵消。
第二季的特殊撥備為1.14億坡元，佔貸款的10個基點，半年期的特殊撥備為1.76億坡元，佔貸款的8個基點。因不良資產轉移和信貸升級，第二季一般撥備的回撥為4,200萬坡元，因此上半年淨撥備為5,700 萬坡元。總撥備儲備達63.3億坡元。撥備覆蓋比率為127%，如計及抵押品，則為224%。
流動資金保持充裕。流動性覆蓋比率為146%，淨穩定資金比率為116%，均遠高於監管要求的100%。
資本保持健康，普通股一級資本比率為 14.1%。 槓桿率為6.5%，較最低監管要求的3%高超過一倍。
星展執行總裁高博德表示：「我們再次取得創紀錄佳績，第二季和上半年盈利創下新高，股本回報率達19%。商業賬受惠於較高息和非利息收入業務的廣泛增長，抵消財資市場融資成本的升幅。我們於本季度正等待針對最近數碼化干擾之獨立審查完成的同時，已經開始加強技術的韌性。」
「儘管宏觀經濟存在一些不明朗因素，但我們對今年剩餘時間的前景有信心，因爲我們有能力捕捉商機。我們一直審慎地建立一般撥備儲備和維持強勁資本比率，使我們能夠順利地抵禦不利市況。」
[完]
星展銀行簡介
星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一，業務遍及19個市場。總部設於新加坡並於當地上市，星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸，即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕，所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。
星展集團分別獲《環球金融》、《歐洲貨幣》及《銀行家》選為「全球最佳銀行」，引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來，獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」及獲《銀行家》選為「全球最佳創新數碼銀行」。此外，星展於2009至2022年更連續14年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。
星展集團在亞洲提供包括個人銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲，星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展深信與客戶建立長久的夥伴關係。透過星展基金會，為社會帶來正面的影響，支持兼具獲利和為社會和/或環境影響的雙重底線特質的社會企業。星展基金會亦積極回饋社會，包括為社區提供未來技能及食物支援。
星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡，並著重員工溝通與賦權，提供員工廣闊的發展機會。如欲了解更多詳情，請瀏覽 www.dbs.com。
