星展2024年第三季淨利成長15%，首次突破新幣30億元
Taiwan.07 Nov 2024
Taiwan, 07 Nov 2024 - 星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）財務表現亮眼，2024年第三季淨利首次突破新幣30億元（約新台幣741.7億元），較去年同期成長15%，與上一季度相比成長8%，達新幣30.3億元（約新台幣749.1億元）。總收入較去年同期增長11%，較上一季度相比增長5%，達新幣57.5億元（約新台幣1421.5億元）。此一增長主要受到資產負債表成長、以財富管理為主的手續費收入創新高、財務及資金管理客戶銷售額增加，以及過去十個季度以來最高的市場交易收入所帶動。成本收入比率為39%。
前九個月淨利增長11%，達新幣87.9億元（約新台幣2173.1億元）創下歷史高點，股東權益報酬率達18.8%。由於企業及消費金融業務和市場交易表現增長，總收入成長11%，達新幣168億元（約新台幣4153.4億元）。
資產品質維持穩健，不良貸款比率下降至1.0%。不良資產較上一季減少8%。第三季特殊提撥準備佔貸款的14個基點，前九個月則為11個基點。
股息及股票回購
董事會宣佈第三季股息為每股新幣54分，前九個月的總股息為每股新幣1.62元。
此外，董事會宣佈推出新一輪新幣30億元股票回購計劃。依據該計劃，將在公開市場購回股票並註銷。股票回購的執行將由管理階層視市場狀況進行調整。詳情請參閱另行公告。
2024年第三季度對比2024年第二季度
企業及消費金融業務的淨利息收入增長1%至新幣38億元，受惠於固定收益資產的重新定價，淨利差穩定在2.83%。以固定貨幣匯率計算，貸款增加新幣30億元，增幅為1%，達新幣4,180億元，其中貿易貸款成長新幣20億元。存款則因活儲帳戶（CASA）流入資金而增長新幣100億元，相當於增加2%至新幣5,450億元，其中部分流入為短期性資金。
企業及消費金融業務的淨手續費收入增長6%至新幣11.1億元，創下歷史新高。增幅主要來自財富管理手續費成長18%，達新幣6.09億元。因投資者信心提升，投資產品和保險業務均出現大幅增長。投資銀行手續費亦上升63%，達新幣3,100萬元，主要受債務資本市場收入增長帶動。交易手續費保持穩定，為新幣2.27億元。信用卡手續費和貸款相關手續費較上一季度的紀錄分別下降4%至新幣3.02億元和22%至新幣1.46億元。
企業及消費金融業務的其他非利息收入增長8%，達新幣5.17億元，主要來自財務及資金管理客戶銷售額成長。
市場交易收入增長77%至新幣3.31億元，為過去十季以來最高表現，主要受惠於外匯、利率和股權衍生性商品因市場波動帶來的收益。
支出增加4%至新幣22.5億元，主要受員工成本和資訊化成本上升所帶動。成本收入比率為39%，扣除提撥準備前淨利成長6%，達新幣35億元。
2024年第三季度對比2023年第三季度
企業及消費金融業務的淨利息收入因資產負債表成長而增加3%，以固定貨幣匯率計算，貸款成長2%，存款成長6%。淨利差則維持穩定。
企業及消費金融業務的淨手續費收入增加32%，其中財富管理收入增加55%。企業及消費金融業務的其他非利息收入增加4%，亦受到財富管理的增幅所帶動。
市場交易收入因外匯、利率和股權衍生性商品的帶動而成長一倍。
支出增加10%，其中台灣消金業務整併貢獻了3個百分點的增幅。成本收入比率維持穩定，扣除提撥準備前淨利成長11%。
2024年前九個月對比2023年前九個月
前九個月總收入增加11%，達新幣168億元。
企業及消費金融業務的淨利息收入成長5%，達新幣112億元，受淨利差擴大4個基點以及資產負債表成長帶動。以固定貨幣匯率計算，今年前九個月貸款成長2%，存款成長4%。
企業及消費金融業務的淨手續費收入增加27%，達新幣32億元，創歷史新高，主要來自財富管理、信用卡及貸款相關手續費的成長。企業及消費金融業務的其他非利息收入增加16%，達新幣16.2億元，主要由財務及資金管理客戶銷售創新高所帶動。
市場交易收入增加25%，達新幣7.64億元，所有增幅均來自第三季度。
支出增加11%，達新幣65億元，其中台灣消金業務整併貢獻了4個百分點的增幅。成本收入比率維持在39%，扣除提撥準備前淨利成長10%，達新幣103億元。
資產負債表
資產品質維持穩健。由於新增的不良資產有所下降，且遠被還款、上調級別和沖銷所抵銷，不良資產較上一季度下降8%至新幣46.8億元。不良貸款比率由1.1%下降至1.0%。第三季的特殊提撥準備為新幣1.2億元，佔貸款的14個基點。提撥準備覆蓋率為135%，若計入抵押品則為242%。
流動資金保持充裕。流動性覆蓋率為144%，淨穩定資金比率為115%，均遠高於監管要求的100%。
資本維持穩健，隨著《巴塞爾資本協定第三版》最終改革於2024年7月1日實施，根據過渡性安排，普通股一級資本比率為17.2%，在全面實施後的模擬比率為15.2%。槓桿比率為6.8%，較最低監管要求3%高出超過一倍。
星展集團執行總裁高博德（Piyush Gupta）表示，我們在第三季度再創紀錄佳績。企業及消費金融業務的淨利差受惠於資產負債表對利率敏感度的降低，而穩健的宏觀經濟環境與良好的利率前景提振了投資者信心，進而推動財富管理手續費收入攀升至歷史新高。我們今日宣布的股票回購計劃，是基於我們穩健的資產狀況及持續的獲利成長，充分展現了我們對資本管理的承諾。我們仍具備良好的條件，持續為股東創造穩健的回報。
前九個月淨利增長11%，達新幣87.9億元（約新台幣2173.1億元）創下歷史高點，股東權益報酬率達18.8%。由於企業及消費金融業務和市場交易表現增長，總收入成長11%，達新幣168億元（約新台幣4153.4億元）。
資產品質維持穩健，不良貸款比率下降至1.0%。不良資產較上一季減少8%。第三季特殊提撥準備佔貸款的14個基點，前九個月則為11個基點。
股息及股票回購
董事會宣佈第三季股息為每股新幣54分，前九個月的總股息為每股新幣1.62元。
此外，董事會宣佈推出新一輪新幣30億元股票回購計劃。依據該計劃，將在公開市場購回股票並註銷。股票回購的執行將由管理階層視市場狀況進行調整。詳情請參閱另行公告。
2024年第三季度對比2024年第二季度
企業及消費金融業務的淨利息收入增長1%至新幣38億元，受惠於固定收益資產的重新定價，淨利差穩定在2.83%。以固定貨幣匯率計算，貸款增加新幣30億元，增幅為1%，達新幣4,180億元，其中貿易貸款成長新幣20億元。存款則因活儲帳戶（CASA）流入資金而增長新幣100億元，相當於增加2%至新幣5,450億元，其中部分流入為短期性資金。
企業及消費金融業務的淨手續費收入增長6%至新幣11.1億元，創下歷史新高。增幅主要來自財富管理手續費成長18%，達新幣6.09億元。因投資者信心提升，投資產品和保險業務均出現大幅增長。投資銀行手續費亦上升63%，達新幣3,100萬元，主要受債務資本市場收入增長帶動。交易手續費保持穩定，為新幣2.27億元。信用卡手續費和貸款相關手續費較上一季度的紀錄分別下降4%至新幣3.02億元和22%至新幣1.46億元。
企業及消費金融業務的其他非利息收入增長8%，達新幣5.17億元，主要來自財務及資金管理客戶銷售額成長。
市場交易收入增長77%至新幣3.31億元，為過去十季以來最高表現，主要受惠於外匯、利率和股權衍生性商品因市場波動帶來的收益。
支出增加4%至新幣22.5億元，主要受員工成本和資訊化成本上升所帶動。成本收入比率為39%，扣除提撥準備前淨利成長6%，達新幣35億元。
2024年第三季度對比2023年第三季度
企業及消費金融業務的淨利息收入因資產負債表成長而增加3%，以固定貨幣匯率計算，貸款成長2%，存款成長6%。淨利差則維持穩定。
企業及消費金融業務的淨手續費收入增加32%，其中財富管理收入增加55%。企業及消費金融業務的其他非利息收入增加4%，亦受到財富管理的增幅所帶動。
市場交易收入因外匯、利率和股權衍生性商品的帶動而成長一倍。
支出增加10%，其中台灣消金業務整併貢獻了3個百分點的增幅。成本收入比率維持穩定，扣除提撥準備前淨利成長11%。
2024年前九個月對比2023年前九個月
前九個月總收入增加11%，達新幣168億元。
企業及消費金融業務的淨利息收入成長5%，達新幣112億元，受淨利差擴大4個基點以及資產負債表成長帶動。以固定貨幣匯率計算，今年前九個月貸款成長2%，存款成長4%。
企業及消費金融業務的淨手續費收入增加27%，達新幣32億元，創歷史新高，主要來自財富管理、信用卡及貸款相關手續費的成長。企業及消費金融業務的其他非利息收入增加16%，達新幣16.2億元，主要由財務及資金管理客戶銷售創新高所帶動。
市場交易收入增加25%，達新幣7.64億元，所有增幅均來自第三季度。
支出增加11%，達新幣65億元，其中台灣消金業務整併貢獻了4個百分點的增幅。成本收入比率維持在39%，扣除提撥準備前淨利成長10%，達新幣103億元。
資產負債表
資產品質維持穩健。由於新增的不良資產有所下降，且遠被還款、上調級別和沖銷所抵銷，不良資產較上一季度下降8%至新幣46.8億元。不良貸款比率由1.1%下降至1.0%。第三季的特殊提撥準備為新幣1.2億元，佔貸款的14個基點。提撥準備覆蓋率為135%，若計入抵押品則為242%。
流動資金保持充裕。流動性覆蓋率為144%，淨穩定資金比率為115%，均遠高於監管要求的100%。
資本維持穩健，隨著《巴塞爾資本協定第三版》最終改革於2024年7月1日實施，根據過渡性安排，普通股一級資本比率為17.2%，在全面實施後的模擬比率為15.2%。槓桿比率為6.8%，較最低監管要求3%高出超過一倍。
星展集團執行總裁高博德（Piyush Gupta）表示，我們在第三季度再創紀錄佳績。企業及消費金融業務的淨利差受惠於資產負債表對利率敏感度的降低，而穩健的宏觀經濟環境與良好的利率前景提振了投資者信心，進而推動財富管理手續費收入攀升至歷史新高。我們今日宣布的股票回購計劃，是基於我們穩健的資產狀況及持續的獲利成長，充分展現了我們對資本管理的承諾。我們仍具備良好的條件，持續為股東創造穩健的回報。