星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）於2023年錄得創紀錄佳績，純利上升26%至103億新加坡元（下稱「坡元」）。股本回報率由15.0%上升至18.0%新高。受惠於淨息差擴大、服務費收入反彈回升和財資客戶銷售額創紀錄高位，總收入增長達22%，首次突破200億坡元。資產質素穩健，特殊撥備仍維持相當於貸款11個基點的偏低水平。

第四季度純利較去年增長2%至23.9億坡元。總收入上升9%至50.1億坡元，帶動除撥備前溢利增長7%至28億坡元。總撥備為1.42億坡元，高於去年的水平因去年錄得一般撥備撥回。由於淨息差收窄和非利息收入受季節性因素偏低，純利與上一季度相比下降9%。

股息和紅股

董事會建議於第四季派付末期股息每股54坡仙，較上次派息上升6坡仙，使整個財政年度每股普通股派付1.92坡元，較去年增加42坡仙。

此外，董事會建議按持有每10股現有普通股，派發1 股紅股。紅股將於2024年第一季中期股息派發，加快對股東的資本回報速度。如沒有出現不能預計的情況，經擴大後的已發行股本之年化普通股股息將達每股2.16坡元，即較2023財政年度的股息增長24%至每股1.92坡元。根據2024年2月6 日的收市股價，派發紅股後的年化股息率為7.5%。

資本回報率的提高反映了集團強勁的資本狀況，也符合因利潤逐步增長而支付的可持續股息政策。

企業社會責任之承諾

星展最近宣佈將在10年內投入高達10億坡元支援弱勢社群，以履行企業社會責任之承諾，並由年度溢利中撥出1億坡元作為首次捐款。該承諾旨在改善星展之主要所在市場內的弱勢社群的生活質素。星展於2023年12月宣佈首個與新加坡社會及家庭發展部的3,000萬坡元合作項目，以幫助居住在出租房屋且育有年幼子女的有需要家庭。

向初級員工發放一次性獎金

為配合新加坡國家工資委員會所頒布的最新指引，以幫助低收入員工應對生活成本上升的壓力，集團將向佔員工總數一半的初級員工發放一次性獎金，總額為1,500萬坡元，並已計入2023年度的支出。

數碼服務中斷的責任

董事會決定因應年內連串的數碼服務中斷，削減行政總裁和集團管理委員會其他成員的浮動薪酬，以作問責。儘管2023年利潤創新高，他們於2023年的浮動薪酬會較去年總共減少21%。行政總裁的薪酬減幅較大，削減30%，相當於414萬坡元。

星展銀行會竭盡所能，承諾投入8,000萬坡元制定提升技術及科技韌性的路線圖。以上措施將令本行能夠更全面地預防服務受阻，或在受阻期間為客戶提供替代的付款及帳戶查詢渠道，縮短事件恢復時間。展望未來，本行將繼續進行投資，致力為客戶提供可靠服務。

全年業績

商業賬的淨利息收入上升33%至創紀錄的143億坡元，淨息差因利率上升而擴大65個基點至2.76%。淨息差受資產重新定價及利率高企而改善。儘管存款成本也有所上升，但升幅相對資產收益率較慢。

貸款以固定貨幣匯率計算上升1%，相當於60億坡元，達4,160億坡元。如撇除花旗台灣所貢獻的100億坡元，基本貸款下降1%，相當於40億坡元。當中交易貸款因交易活動減少和定價欠吸引而跌幅最大，下跌8%，相當於30億坡元。非交易的企業貸款維持穩定，達2,460億坡元。雖然新增貸款前景穩健，但利率上升導致還款跟隨上升。此外，中國企業於上半年透過轉向在岸市場以較低成本借貸。房屋貸款大致沒有變化，第四季度增長1%，相當於10億坡元，抵銷首九個月所錄得的跌幅。其他消費貸款因財富管理客戶高息償還貸款而下降2%，相當於10億坡元。

存款增長3%，相當於130億坡元至5,350億坡元。花旗台灣貢獻120億坡元，而基本存款維持穩定。往來及儲蓄戶口（CASA）流出與上年度相比有所減少，並由定期存款取代。

商業賬的淨服務費收入上升9%至33.8億坡元。信用卡的服務費因消費上升及與花旗台灣合併，增長22%至創紀錄的10.4億坡元。財富管理費增長13%至15.1億坡元，反映新資金淨流入強勁，資金由存款轉向投資和銀行保險，以及花旗台灣的貢獻。其他活動的服務費收入上升4%，因貸款相關的服務費雖有所上升，但部分升幅因交易融資放緩使交易服務費轉弱而抵銷。

商業賬的其他非利息收入因財資客戶銷售額創歷史新高，增長18%至17.9億坡元。

受融資成本上升拖累，財資市場的總收入下降38%至7.25億坡元。

支出上升14%至80.6億坡元，主要原因為加薪和員工人數增加，導致員工成本上升。如撇除花旗台灣和非經常性的科技及其他成本，支出上升10%，基本成本收入比率為39%。

除撥備前溢利增長29%至121億坡元新高。

第四季度業績

商業賬的淨利息收入較上季度下降1%至36.4億坡元。第四季度淨息差收窄7個基點至2.75%，與第三季度的退出淨息差持平。減幅由於第三季存款成本上升，以及固定利率資產狀況累積的全期影響浮現。貸款本季度維持穩定。由於利率上升，淨利息收入與去年相比增長7%。

商業賬的淨服務費收入較上季上升3%至8.67億坡元，因花旗台灣的貢獻遠遠抵銷財富管理活動受季節性因素放緩的影響。由於財富管理、信用卡和貸款相關的服務費上升，以及花旗台灣之合併，淨服務費收入與去年相比上升31%。

商業賬的其他非利息較上一季度下降22%至3.9億坡元，部分原因為季節性因素令財資客戶銷售額下降。因財富管理客戶的財資客戶銷售增加，其他非利息收入與去年相比上升22%。

由於融資成本上升，財資市場的總收入較上季度下降32%，較去年下降45%，至1.13億坡元。

支出較上季度增長8%，較去年同期增長12%至22.1億坡元。如撇除花旗台灣與非經常性科技和其他成本對本季的全部影響，支出較上季度上升2%，較去年上升3%。

除撥備前溢利為28億坡元，較上季度下跌11%，較去年上升7%。

業務部門業績

由於利率上升及財富管理產品的銷售和信用卡服務有所增長，全年零售銀行業務／財富管理業務收入上升35%至89.6億坡元。財富管理收入創下歷史新高，管理資產增長23%至3,650億坡元的紀錄高位，這受惠於新資金淨流入強勁和與花旗台灣合併。機構銀行收入增長22%至93.6億坡元，現金管理收入因利率上升而增長73%。財資客戶流和貸款相關的服務費亦有所增長。由於融資成本上升，財資市場收入下降38%至7.25億坡元。

資產負債表

第四季度資產質素維持穩健，不良資產較上季度下降5%至50.6億坡元，不良貸款比率由1.2%改善至1.1%。新增的不良資產有所下降，且被還款和撇銷所抵銷。

第四季度的特殊撥備維持較低水平，為1.39億坡元，佔貸款的11個基點，使全年金額達5.12億坡元，佔貸款的11個基點。第四季度和全年一般撥備分別為300萬坡元和7,800萬坡元，而去年同期均錄得撇銷。撥備覆蓋比率為128%，如計及抵押品，則為226%。

資本和流動性保持穩定。普通股一級資本比率為14.6%。槓桿比率為6.6%，較最低監管要求高一倍。流動性覆蓋比率144%，淨穩定資金比率為118%，均遠高於監管要求的100%。

星展行政總裁高博德（Piyush Gupta）表示：「我們在2023年取得卓越的財務業績，股本回報率達18.0%，顯著高於往年。我們過去十年致力拓展業務及數碼化轉型，令我們於高息的環境下獲得可觀利益。盈利能力有所提升，使我們能夠透過發行紅股，提升股東的資本回報，並為為期10年的社區支持計劃首次撥款1億坡元。儘管利率預計將會放緩，且地緣局勢仍會持續緊張，但我們發揮本身的業務優勢，可望在來年維持良好業績。」

[完]

星展銀行簡介
星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一，業務遍及19個市場。總部設於新加坡並於當地上市，星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸，即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕，所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。

星展集團分別獲《環球金融》、《歐洲貨幣》及《銀行家》選為「全球最佳銀行」，引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來，獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」及獲《銀行家》選為「全球最佳創新數碼銀行」。此外，星展於2009至2023年更連續15年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。

星展集團在亞洲提供包括個人銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲，星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展深信與客戶建立長久的夥伴關係。透過星展基金會，為社會帶來正面的影響，支持兼具獲利和為社會和/或環境影響的雙重底線特質的社會企業。星展基金會亦積極回饋社會，包括為社區提供未來技能及食物支援。

星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡，並著重員工溝通與賦權，提供員工廣闊的發展機會。如欲了解更多詳情，請瀏覽 www.dbs.com。

星展全年純利上升26%至紀錄高位103億新加坡元股本回報率上升至18.0%