星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）於2021年錄得純利創紀錄高位的68億新加坡元（下稱「坡元」），較去年上升44%，重拾去年受疫情中斷的連續上升盈利趨勢。股本回報率由一年前的9.1%上升至12.5%。業務勢頭強勁，緩和2020年3月減息和前一年投資收益異常優異的全部影響。貸款增長9%，為七年來的最高水平，而服務費收入和財資市場收入上升至紀錄高位。

資產質素有所改善。年内不良資產下跌 13%，其中主要跌幅在第四季度錄得，原因季内償還兩筆重大不良貸款。總撥備由去年的 30.7 億坡元下跌至 5,200 萬坡元。

第四季純利為 13.9 億坡元，較去年增長 37%。業務勢頭持續向好，而撥備有所減少。與上季相比，純利下跌18%，原因是非利息收入因季節性因素影響下跌和一般撥備撥回減少。

全年業績表現

淨利息收入下跌 7% 至 84.4 億坡元，原因是去年減息的全面影響被整體貸款增長所緩和。淨息差下跌 17 個基點至 1.45%，其中大部分跌幅集中在上半年。

以固定貨幣匯率計算，貸款增長 9%，相當於340 億坡元，達至4,090 億坡元，增幅是自2014年以來最快。受惠於新加坡和香港的廣泛業務增長，非貿易企業貸款增長 8% ，相當於180 億坡元，達至 2,410 億坡元。由於地區的交易活動增加，貿易貸款增長 10%，相當於 40 億坡元，至 430 億坡元。房屋貸款增長 5%，相當於 40 億坡元，至 790 億坡元，因全年成交活躍。隨著投資活動增加，其他零售貸款增長 15%，相當於 60 億坡元，其中財富管理貸款的升幅最大。

以固定貨幣匯率計算，存款增長 7%，相當於 320 億坡元，至 5,020 億坡元。往來及儲蓄戶口 (Casa)連續第二年有大量資金流入，使成本較高的定期存款得以撥回。往來及儲蓄戶口佔存款總額的比例提高三個百分點至 76%的新高。流動性覆蓋比率為135%，淨穩定資金比率為123%，均高於監管要求的100%。

由於大多數收取服務費的業務增加，淨服務費收入增長 15% 至 35.2 億坡元。由於投資產品和銀行保險的銷售額增加，因此財富管理的服務費增長 19%至破紀錄的17.9 億坡元。由於交易融資和現金管理的服務費增長，帶動交易服務費上升 13% 至 9.25 億坡元的新高。投資銀行的服務費增長 47% 至 2.18 億坡元，原因是固定收益的服務費創紀錄高位，以及股票市場的服務費從偏低基數有較大增長。由於信用卡和借記卡的總支出創新高，信用卡的服務費增長12% 至 7.15 億坡元。貸款相關的服務費在 4.13 億坡元靠穩。

其他非利息收入下跌 5% 至 23.3 億坡元。雖然交易收入升至新高，但投資證券的收益從高基數下跌，遠遠抵銷交易收入的升幅。於2021年10月完成入股深圳農村商業銀行13%的股份，首次獲得2,600 萬坡元的聯營收入。支出增加5%至64.7億坡元。如撇除Lakshmi Vilas Bank 合併有關的成本和去年的政府補助金，基本支出增長妥善維持於1%，而增幅是受到基本工資增加和未來增長投資所帶動，部分升幅被佔用支出減少所抵銷。成本收入比率為45%。

除撥備前溢利下跌7%至78.3 億坡元，因爲淨息差及投資證券收益下跌，以及支出增加所致。

一次性項目

今年錄得兩項一次性項目。完成深圳農村商業銀行交易後，星展獲得 1.04 億坡元的收益，並向星展銀行基金會和其他慈善事業捐款 1 億坡元。

第四季業績表現

第四季淨利息收入較上季增長2%至21.4億坡元。隨著市場利率靠穩，淨息差保持不變，為1.43%。由於非貿易企業貸款、房屋貸款和財富管理貸款增加，貸款按季增長1%。由於往來及儲蓄戶口持續有資金流入，存款增加3%。淨利息收入較去年增長1%，因爲貸款雖有增長9%，但部分增幅被淨息差收窄六個基點所抵銷。

非利息收入較上季下跌21%至11.5億坡元，原因是受季節性因素影響，服務費收入和交易活動錄得跌幅。與去年相比，非利息收入增長1%。由於交易服務、信用卡、投資銀行和財富管理的廣泛業務有所增長，服務費收入上升9%至8.15億坡元。其他非利息收入下跌15%至3.38億坡元，因爲投資證券收益和交易收入減少。

與上季度相比，支出穩定，為16.7億坡元。與2020年第四季相比，支出增加6%，主要因爲去年獲得政府補助金。

由於服務費收入及交易收入受季度性因素影響而下跌，除撥備前溢利為16.2億坡元，較上一個季度下跌14%，較上年下跌4%，原因乃業務的升幅遠遠被淨息差收窄和投資證券收益的跌幅所抵銷。

業務部門的表現

全年零售銀行／財富管理業務的收入下跌8%至53.2億坡元。貸款及存款增長，以及投資產品、銀行保險和信用卡收入上升抵銷低利率的部分影響。企業及機構銀行業務的收入上升4%至59.8億坡元。由於貸款增長，以及財資客戶銷售及資本市場活躍帶動收入上升，遠遠抵銷低利率的影響。受惠於股市及信貸交易等一系列活動增加，財資市場收入增加5%至新高的15.1億坡元。

撥備和資產質素

資產質素於第四季度改善。由於全額償還兩筆重大不良貸款，不良資產較上季下跌11%至58.5億坡元，新增的不良資產與過去季度一致。不良貸款比率由1.5%下跌至1.3%。特殊撥備維持穩定，為6,700萬坡元，相當於貸款的6個基點。全年特殊撥備下跌三分之二至4.99億坡元，相當於貸款的12個基點，低於疫情前的水平。

第四季度的一般撥備撥回為3,400萬坡元，令全年撥回額為4.47億坡元，原因乃償還較低風險的債務、信貸提升及不良資產轉移。於年前作出的一般撥備維持。

一般撥備的儲備為38.8億坡元，較新加坡金融管理局的規定高出4億坡元及較合資格的二級資本高出11億坡元。加上特殊撥備的儲備，總撥備的儲備為68億坡元，撥備覆蓋率為116%，如計及抵押品，撥備覆蓋率則為214%。

資本及股息

資本仍然穩健。普通股第一級比率較上一季度波動不大，為14.4%。槓桿比率為6.7%，較監管要求的3%超出一倍。保守假設，倘若在收購花旗銀行的台灣零售銀行業務^[1] 前尚未解除營運風險處罰^[2] ，及假設並無資本增值，備考普通股第一級比率會是13.3%，處於目標普通股第一級比率範圍的上限。

董事會建議，待於2022年3月31日舉行的股東週年大會上批准後，派發第四季股息每股36坡仙，較上次派息每股增加3坡仙。除非有不可預見之情況外，年度股息將會上升至每股1.44坡元，增幅為9%。

星展執行總裁高博德表示：「我們在貸款業務有穩健的增長，以及於服務費收入業務錄得15%的顯著增幅，說明經濟環境正在復甦以及我們業務廣泛多元。我很高興於這段期間成功有效地管理支出和信貸撥備。同樣重要的是，我們為未來投入重大投資，包括擴大在印度、台灣及大灣區的業務版圖，以及打造全新的數碼平台，為我們提供更多額外增長引擎。董事會提高季度股息9%至每股36坡仙。與社區共享成果，我們亦運用我們的一次性收益，向星展銀行基金會及其他慈善事業進一步作出1億坡元的捐款。我們期望來年有望受惠於利率上升的審慎管理資產狀況。」

[完]

星展銀行簡介

星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一，業務遍及18個市場。總部設於新加坡並於當地上市，星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸，即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕，所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。

星展集團分別獲《歐洲貨幣》、《銀行家》及《環球金融》選為「全球最佳銀行」，引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來，獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」及獲《銀行家》選為「全球最佳創新數碼銀行」。此外，星展於2009至2021年更連續13年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。

星展集團在亞洲提供包括零售銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲，星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展致力成為亞洲的首選銀行，其市場洞察能力和區域聯繫，有助於推動銀行的發展。星展深信與客戶建立長久的夥伴關系，以及透過推動社會企業發展不斷回饋社會，是亞洲式銀行服務的關鍵所在。星展亦已撥款5千萬新加坡元成立基金會，以進一步履行在新加坡和亞洲區內的企業社會責任。

星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡，並著重員工溝通與賦權，提供員工廣闊的發展機會。如欲了解更多詳情，請瀏覽 www.dbs.com。

星展2021年全年純利增長 44%至創紀高位的68億新加坡元