星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）於 2020 年全年純利為 47 億 2 千萬新加坡元（下稱「坡元」），低於去年的紀錄 26% 。由於穩妥地應對新冠疫情帶來的潛在風險，作出一般撥備 17 億 1 千萬坡元，使總撥備增加超過四倍，達 30 億 7 千萬坡元。除撥備前溢利上升 2%創新高至 84 億 3 千萬坡元。

儘管新冠疫情拖累經濟，但總收入仍維持穩定，為 146 億坡元。雖然淨息差收窄 27 個基點，但以固定貨幣匯率計算，貸款增長為 4% ，抵消前者部分影響，淨利息收入下跌 6% 。服務費收入維持穩定，其他非利息收入受惠於投資證券收益增長三倍而上升 32% 。由於成本得到控制，支出下跌 2%至 61 億 6 千萬坡元。

純利在第四季度下跌 33%至 10 億 1 千萬坡元，原因是淨息差收窄和總撥備增加所致。整體貸款業務的增長勢頭良好，服務費收入穩健。

Lakshmi Vilas Bank (LVB)於 2020 年 11 月 27 日合併，其暫定商譽為 1 億 5 千 3 百萬坡元。第四季度業績包括合併後的支出 3 千 3 百萬坡元和一般撥備 8 千 7 百萬坡元。

淨利息收入

全年的淨利息收入下跌 6%至 90 億 8 千萬坡元。淨息差收窄 27 個基點至 1.62% ，大部分的跌幅於第二季和第三季錄得，因為多國央行在第一季度末大幅減息，而減息的影響遠遠抵消貸款額增長和往來及儲蓄戶口(Casa)錄得紀錄增幅的支持。

以固定貨幣匯率計算，貸款增長 4% ，相當於 160 億坡元至 3 千 7 百 10 億坡元，包括來自 LVB 的 20 億坡元貸款。非交易的企業貸款增長 9% ，相當於 190 億坡元至 2 千 2 百 10 億坡元，當中以新加坡和香港的貸款額最大。交易貸款下跌 13% ，相當於 60 億坡元至 380 億坡元，原因是油價下跌，價格的吸引力減少和交易的價值下跌所致。零售貸款維持穩定，為 1 千 1 百 40 億坡元。房屋貸款變動不大，雖然數據於第二季和第三季錄得跌幅，部分原因是新加坡政府推出阻斷措施 (Circuit Breaker) ，但於第四季因新增按揭而回升。

總存款增長 15% ，相當於 610 億坡元至 4 千 6 百 50 億坡元，因為年內吸納存款額維持高位，而 LVB 佔存款額達 30 億坡元。往來及儲蓄戶口的存款增加 42% ，相當於 990 億坡元，反映本行透過發展網上理財業務，在儲蓄存款和現金管理市場佔領先地位。由於流入資金充裕，有能力減少成本較高的定期存款，提高往來及儲蓄戶口佔總存款的比率 14 個百分點至 73% 。

盈餘存款在錄得正息差的情況下撥至流動資產，但息差較客戶貸款窄，並累計至淨利息收入和股本回報，而佔淨息差的減幅為 6 個基點。

第四季淨利息收入較去年下跌 13% ，較上季度下跌 2%至 21 億 2 千萬坡元。由於利率穩定，淨息差以較慢速度下跌 4 個基點至 1.49% 。

貸款較上季增長 1% ，相當於 50 億坡元，包括來自 LVB 的 20 億坡元貸款。非交易的企業貸款增加，因提取額持續高企，以及客戶減慢償還上半年批出的短期貸款。由於第三季新增按揭強勁，而趨勢維持至第四季度，房屋貸款上升。財富管理貸款亦有所增長，但部分增幅因交易貸款減少而抵消。

存款較上季增長 5%，相當於 240 億坡元，包括來自 LVB 的 30 億坡元存款。全線業務的往來及儲蓄戶口流入存款維持穩定，而部分因定期存款減少有所抵消。貸存比率較上季下跌三個百分點至 80% 。

服務費收入

全年服務費的淨收入變化不大，為 30 億 6 千萬坡元。第一季度增長 14% ，創季度高位，但區內因停擺而使交易量下跌，第二季錄得跌幅 11% ，抵消前者增幅。由於經濟活動從第二季的低位反彈，下半年的服務費收入與上一年相比保持穩定。

財富管理的服務費增長 11% ，達到紀錄高位的 14 億 3 千萬坡元，第一季和第三季是有紀錄以來最高的兩個季度。市場對投資產品的需求增加，因第一季的承險意欲穩健，下半年在低利率的環境下市場情緒改善。經紀佣金增長 31%至 1 億 4 千 9 百萬坡元，因股票市場交易量增加，網上開戶的客戶增加。貸款的相關服務費增長 2% 至 4 億 1 千 7 百萬坡元。

信用卡和投資銀行的服務費下跌，抵消上述增幅，信用卡的服務費下跌 19% 至 6 億 4 千 1 百萬坡元，在第二季跌至低位，其後在第三和第四季逐步回升。投資銀行的服務費下跌 31%至 1 億 4 千 8 百萬坡元，雖然固定收益的服務費創紀錄高位，但遠遠被股票資本市場活動減少所帶來的跌幅抵消。交易的服務費下跌 2% 至 7 億 4 千 6 百萬坡元。

第四季的淨服務費收入為 7 億 4 千 7 百萬坡元，比去年增長 1% 。財富管理的服務費有所增加，但被其他業務的貢獻減少而抵消。信用卡的服務費下跌 12% ，與第三季的跌幅 21% 和第二季的按年跌幅 34%相比，跌幅收窄，儘管旅遊的信用卡支出仍然不振。

其他非利息收入

全年的其他非利息收入增長 32% 至紀錄高位的 24 億 6 千萬坡元。投資證券的收益增加三倍至 9 億 6 千 3 百萬坡元，因賣出部分旨在受惠於低息環境的債券投資組合獲利，財資客戶收入再創新高。

由於交易收入增加，第四季的其他非利息收入較上年增長 35% 。與上一季度相比，其他非利息收入因季節性因素減少 35% 。

支出

由於嚴格管理成本，全年的支出減少 2% 至 61 億 6 千萬坡元。來自旅遊、廣告和促銷等一般支出減少。員工成本變化不大，由於員工人數增加，基本工資上升，但升幅因減少獎金和政府給予補助金而抵消。成本收入比率改善一個百分點至 42% 。

經合併 LVB 的支出後，第四季的支出與去年相比變化不大，為 15 億 8 千萬坡元。

業務部門的表現

按業務部門劃分，全年零售銀行／財富管理業務的收入減少 8%至 57 億 7 千萬坡元。利率下跌，銀行保險和信用卡的服務費減少，部分不利影響因投資和財資產品的收入上升而抵消。企業及機構銀行業務的收入下跌 5%至 57 億 5 千萬坡元，原因是利率下跌的影響遠遠抵消貸款和財資產品收入的增幅。由於市況轉佳，財資市場的收入增加 54%至 14 億 4 千萬坡元。

Lakshmi Vilas Bank (LVB)

此次合併配合星展銀行的數碼銀行策略，並將業務網絡拓展至 600 家分行和 1 千台自動櫃員機，另外新增 2 百萬位零售客戶和 12 萬 5 千位非零售客戶，並鞏固存款業務。

合併 Lakshmi Vilas Bank 產生的暫定商譽為 1 億 5 千 3 百萬坡元，即其資產負債水平及公允價值分別為 38 億 9 千萬坡元和 40 億 4 千萬坡元，商譽為兩者之差額。轉讓的貸款總額為 21 億 4 千萬坡元，包括不良貸款淨額為 2 億 1 千 2 百萬坡元。在集團層面預留額外的一般撥備，以提升一般撥備至佔 LVB 履約貸款的 9.5% 。

撥備和資產質素

審慎預留全年的一般撥備 17 億 1 千萬坡元，以加強財政實力，應對新冠疫情所帶來的潛在風險。因此，一般撥備的儲備增加 72%至 43 億 1 千萬坡元，較新加坡金融管理局的最低要求高出 42% 。撥備也超過二級資本的最高限額 15 億坡元，資本充足率形成緩衝。

特殊撥備增加 78% 至 13 億 5 千萬坡元，佔貸款的 31 個基點。隨著區內經濟放緩，違約數量增加，新的不良資產增加。經收回和撇銷後，年內不良資產增加 16%至 66 億 9 千萬坡元。不良貸款率為 1.6% ，與近年相若。

總撥備上升超過四倍至 30 億 7 千萬坡元。總撥備的儲備增加 46%至 73 億 3 千萬坡元，撥備覆蓋率為 110% ，如計及 31 億 2 千萬坡元的抵押品，撥備覆蓋率則為 206% 。

第四季的總撥備為 5 億 7 千 7 百萬坡元，與上一季度相若。整體新的不良資產與前九個月的季度增加比率一致。

資本

資本仍然維持穩健。普通股第一級比率與第三季相比沒有變動，為 13.9% 。合併 LVB ，降低普通股第一級比率的 0.3 個百分點，但跌幅因本季度的溢利增長所抵消。槓桿比率為 6.8% ，較監管要求的 3%超出兩倍。

根據新加坡金融管理局作出有關本地銀行減低 2020 年股息的指引，董事會建議派發末期股息每股 18 坡仙，以待於應屆股東週年大會上批准，並適用於以股代息計劃，以股代息將以 2021 年 4 月 7 日和 8 日期間的平均收市價發行。

星展集團執行總裁高博德（Piyush Gupta）表示：「於歷來最具挑戰性的時期之一，我們仍有創紀錄的經營業績，引證星展卓越的業務及靈活的執行力。第四季度業務發展勢頭持續向好，貸款及服務費收入業務均保持穩健。於危機中我們積極主動應對，新一年星展將有更多業務增長平台。於印度合併的 Lakshmi Vilas Bank 以及於中國合資證券公司，將提升星展於該兩個主要市場的地位。創新的「數碼交易平台」（Digital Exchange）、供應鏈數碼化以及致力拓展財富管理至大眾市場，將鞏固星展於數碼金融領域的領導地位，讓我們進一步加強業務以支持客戶，並為股東帶來可觀的回報。」

[完]

星展銀行簡介

星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一，業務遍及18個市場。總部設於新加坡並於當地上市，星展業務覆蓋亞洲三大增長主軸，即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕，所取得的AA-和Aa1級信貸評級位列全球最高級別之一。

星展集團分別獲《歐洲貨幣》、《銀行家》及《環球金融》選為「全球最佳銀行」，引證集團的全球領導地位。集團亦帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來，獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」。此外，星展於2009至2020年更連續12年榮獲《環球金融雜誌》評選為「亞洲最安全的銀行」。

星展集團在亞洲提供包括零售銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲，星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展致力成為亞洲的首選銀行，其市場洞察能力和區域聯繫，有助於推動銀行的發展。星展深信與客戶建立長久的夥伴關係，以及透過推動社會企業發展不斷回饋社會，是亞洲式銀行服務的關鍵所在。星展亦已撥款5千萬新加坡元成立基金會，以進一步履行在新加坡和亞洲區內的企業社會責任。

星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡，並著重員工溝通與賦權，提供員工廣闊的發展機會。如欲了解更多詳情，請瀏覽 www.dbs.com。

星展2020年全年純利為47億2千萬新加坡元 儘管受到新冠疫情和減息不利影響，撥備前溢利仍創紀錄

星展2020年全年純利為47億2千萬新加坡元儘管受到新冠疫情和減息不利影響，撥備前溢利仍創紀錄