新聞資料室

中國內地已成功超越倫敦、紐約及矽谷,成為全球金融科技業界領袖


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中國內地金融科技業發展迅速,為市場帶來龐大機遇

客戶需求未被滿足、監管機構大力協助,以及龐大的資金支持,有助金融科技發展及創新

能迅速抓緊機遇以滿足市場供求差距

星展安永金融科技報告
 

香港,2016年12月5日 -

當英美兩國還於金融科技中心上爭一日長短之際,中國內地已悄悄成為國際金融科技樞紐,其發展速度、複雜性及規模已遠超其他已發展市場。根據星展銀行及安永會計師事務所聯合發表之報告《The Rise of FinTech in China》,西方銀行及金融機構多注重提升創新能力,而中國內地科技領袖則注重革新多個金融服務範疇。

有關報告研究正在急速發展之中國內地金融科技生態,及探討其急速發展之背後原委。報告亦詳細探討中國內地金融科技巨擘的獨特之處及其發展經過,讓公眾有機會了解它們壯大之過程,同時研究其發展對亞洲甚至全球的意義。

中國內地之所以於金融科技範疇具領導地位,全因其金融服務業有著龐大市場機遇。於2015年,中國內地國內生產總值達10.9 萬億美元,相等於10個最大新興市場之總和。雖然最近中國內地市場有異動,但其經濟增長速度,繼續超越大部分國家。持續多年的增長亦令中國內地中產人士數目由1億5千萬人,急速上升至10億人。換言之,到2030年,約有70%之中國內地人口為中產人士,而這個群組亦為中國內地帶來龐大消費力及財政需求。

由於中國內地現有銀行體系未能滿足客戶及中小企需要,因此他們轉投其他方式以完成他們於支付、借貸、投資、保險及其他非金融服務之需要。

星展銀行創新總監(Chief Innovation Officer)Neal Cross表示︰「中國內地金融科技業的發展速度確實具標誌性。其類似沙盒之環境,有助孕育金融科技發展。中國內地內需強勁、企業巨擘持續推動創新與具實驗性項目,加上中國內地無懼國際影響,中央政府大力推行有利行業政策及條例,因此中國內地金融科技能高速發展。」

「於金融科技領域上,中國內地之前並未能吸引其他對手關注及讚賞,直至近來才看見中國內地龍頭金融科技公司於國際舞台上大放異彩。中國內地現時於金融科技業之領導地位,確令世界刮目相看。我們相信,這將會是未來大趨勢,中國內地之金融科技生態將繼續全方位影響全球業界發展。」 

安永會計師事務所亞太區金融技術主管勞瞻斯 (James Lloyd) 表示︰「中國內地金融科技發展特別之處,在於其龐大的市場供求差距及機遇處處。相對已發展市場,中國內地金融科技業界新企業,並無舊有基建或法例條文所限。中國內地急速城市化、擁有龐大而服務匱乏的市場、電子商貿起飛、網上及流動電話迅速普及,加上客戶對新事物適應度甚高,這一切獨有之處為中國內地商貿、銀行及金融服務帶來更大的創新空間。」

「這一切發展亦值得其他市場借鏡。於發展中國家,至少以零售客戶及中小企業為例,金融科技將對他們有最大影響。於市場供求差距大及科技有急速發展的地區,市場更可衍生『10倍方案』,即有幾何級數量的方案去解決現有問題。我們於中國內地所見證的,便是於質素、效率及用戶體驗上的提升,以達至大量採用不同方案之成效。」

金融科技市場大幅增長

中國內地消費者趨向採用電子化消費,加上政府的支持配套,是國內金融科技屹立的主因。中國內地擁有數量不合比例地高的千禧世代科技通(或稱「數碼原居民」),他們對數碼化持開放態度。相對西方國家,他們對「網上保安」及「個人資料提供」有較少顧慮。

舉例來說,四成中國內地消費者會使用新電子支付方式,新加坡則只有百分之四;三成半中國內地消費者會透過金融科技接觸保險產品,而東南亞市場只有約百分之一至二。同樣地,在中國內地財富管理和貸款市場方面,金融科技相對有較高滲透度。

中國內地消費者另一獨之處,是他們對金融科技產品有高消化能力。由於大部分消費者較少接觸到銀行服務,他們並未能如其他已發展市場般,輕易接觸到如信用卡或簡單投資產品等銀行及金融服務。中國內地消費者正由現金支付模式,一下子跳到使用電子錢包,再繞過其他現有服務供應,跳至使用其他非傳統服務。

此外,中國內地金融科技的效率及業務靈活性高,接受力高而且適應力強,這些特徵可讓全球或地區同業借鏡。金融科技服務如支付寶,已成功抓緊市場機遇,發展成既直接又可靠的電子支款平台。螞蟻金融服務集團(阿里巴巴金融旗下營運支付寶之公司)已擴展其業務至投資產品、貸款、信用評級及保險等範疇。中國內地金融科技產品一向較為直覺化和方便之方向發展,而各種使用平台和應用程式將變為不可或缺的部分,有助數碼發展的進程。

中國內地金融科技之未來及對全球影響

中國內地在未來幾年將繼續帶領全球金融科技發展。國內的推拉因素,有助促進龍頭數碼板塊之形成,並進一步由城市擴展至鄉郊地區。

推力因素方面包括,相關投資需要大量資金,而市場發展蓬勃全因政府投放大量資源支持創新。拉力因素則由於中小企及科技通對銀行服務需求並未得到滿足,刺激他們透過智能電話接觸金融服務。

在海外地區,透過伙伴合作、投資及收購形式,中國內地金融科技公司於全球科技創新合作,以推動科技創新發展之範疇上,擔當著越趨重要之角色,這有利以東南亞為基地的金融科技企業及初創合作。

安永勞瞻斯表示:「我們預計在一個相互合作關係上,地區用戶能透過與中國內地金融科技公司合作,獲得資金並擴闊客戶群,進一步提升其覆蓋率和發展相關服務及產品。中國內地金融科技業務在邁向國際化時,難免在海外市場重覆其國內行業生態;基於這點,中國內地金融科技公司(及成熟的金融服務企業)的確能於海外相互合作,甚或引發良性競爭。」

[完]

星展銀行簡介
星展集團是亞洲最大的金融服務集團之一,擁有超過280間分行,業務遍及18個市場。總部設於新加坡並於當地上市,星展積極開拓亞洲三大增長主軸,即大中華、東南亞和南亞地區。星展資本充裕,所取得的AA-和Aa1級信貸評級在亞太地區屬最高銀行業評級。

星展帶領業界以數碼科技重塑銀行業未來,更獲《歐洲貨幣》選為「全球最佳數碼銀行」。星展同時獲金融時報集團旗下刊物《銀行家》及《歐洲貨幣》評選為「亞洲最佳銀行」,並獲《國際金融評論亞洲》選為「年度亞洲銀行」,引證銀行於區內的領導地位。此外,星展於2009至2016年更連續八年榮獲《環球金融》雜誌評選為亞洲最安全的銀行。

星展集團在亞洲提供包括零售銀行、中小企業銀行及大型企業銀行的全面金融服務。生於亞洲、長於亞洲,星展洞悉在亞洲這個充滿活力的市場經營業務的秘訣。星展致力成為亞洲的首選銀行,其市場洞察能力和區域聯繫,有助於推動銀行的發展。星展深信與客戶建立長久的夥伴關係,以及透過推動社會企業發展不斷回饋社會,是亞洲式銀行服務的關鍵所在。星展亦已撥款5千萬新加坡元成立基金會,以進一步履行在新加坡和亞洲區內的企業社會責任。

星展於亞洲擁有廣泛的業務網絡,並著重員工溝通與賦權,提供員工廣闊的發展機會。星展集團來自40多個國籍、合共22, 000名的員工,每一位都充滿熱忱,堅守承諾,具備積極進取的「我做得到」精神。如欲了解更多詳情,請瀏覽 www.dbs.com

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